Negative Details in Ihrer Kreditauskunft sind bedauerliche und deutliche Erinnerungen an Ihre vergangenen finanziellen Fehler. Oder in manchen Fällen liegt der Fehler nicht bei Ihnen, sondern ein Unternehmen oder eine Kreditauskunftei ist für Fehler in der Kreditauskunft verantwortlich. In jedem Fall liegt es an Ihnen, dafür zu sorgen, dass ungünstige Bonitätseinträge aus Ihrer Bonitätsauskunft entfernt werden.
Durch das Entfernen negativer Informationen können Sie eine bessere Kreditwürdigkeit erzielen. Eine bessere Kreditauskunft ist auch der Schlüssel zur Genehmigung von Kreditkarten und Krediten sowie zu guten Zinssätzen für die Konten, für die Sie eine Genehmigung erhalten. Um Ihnen auf dem Weg zu einer besseren Kreditwürdigkeit zu helfen, finden Sie hier einige Strategien, mit denen Sie negative Kreditauskunftsinformationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können.
Inhaltsverzeichnis
Reichen Sie eine Streitigkeit beim Kreditbüro ein
Der Fair Credit Reporting Act ist ein Bundesgesetz, das die Art der Informationen definiert, die in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt werden dürfen, und für welchen Zeitraum (im Allgemeinen sieben Jahre). Die FCRA besagt, dass Sie das Recht auf eine genaue Kreditauskunft haben und dass Sie aufgrund dieser Bestimmung Fehler beim Kreditbüro anfechten können.
Streitigkeiten über Kreditauskünfte lassen sich am einfachsten online oder per Post einreichen. Um eine Streitigkeit online einzureichen, müssen Sie kürzlich eine Kopie Ihrer Kreditauskunft bestellt haben. Sie können eine Streitigkeit bei der Kreditauskunftei einreichen, die die Kreditauskunft bereitgestellt hat.
Um per Post anzufechten, schreiben Sie einen Brief mit einer Beschreibung der Kreditauskunft und reichen Sie Kopien aller Ihnen vorliegenden Nachweise ein. Das Kreditbüro untersucht Ihren Streit mit dem Unternehmen, das die Informationen bereitgestellt hat, und entfernt den Eintrag, wenn es feststellt, dass es sich tatsächlich um einen Fehler handelt.
Streit mit dem Unternehmen, das der Schufa gemeldet hat
Jetzt können Sie die Kreditauskunftei vollständig umgehen und direkt mit dem Unternehmen streiten, das den Fehler an die Kreditauskunftei gemeldet hat, z. B. dem Kreditkartenaussteller, der Bank oder dem Inkassobüro. Sie können die Streitigkeit schriftlich vorbringen, und das Unternehmen muss genau wie die Kreditauskunftei eine Untersuchung durchführen.
Notiz
Wenn das Unternehmen feststellt, dass tatsächlich ein Fehler in Ihrer Kreditauskunft vorliegt, muss es alle Kreditauskunfteien über diesen Fehler informieren, damit Ihre Kreditauskünfte korrigiert werden können.
Senden Sie Ihrem Gläubiger ein „Pay-for-Delete“-Angebot
Sie müssen mit genau gemeldeten negativen Informationen anders umgehen. Kreditauskunfteien entfernen keine korrekten, überprüfbaren Informationen, selbst wenn Sie dies bestreiten (da bei der Untersuchung die Richtigkeit dieser Informationen überprüft wird). Daher müssen Sie möglicherweise verhandeln, um einige Elemente aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.
Das Angebot „Pay-for-Delete“ ist eine Technik, die Sie bei in Verzug geratenen oder überfälligen Konten verwenden können. Bei der Verhandlung über die Löschung des Betrags bieten Sie an, das Konto vollständig zu begleichen, im Gegenzug dafür, dass die negativen Angaben aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden. Einige Gläubiger werden das Angebot annehmen.
Stellen Sie einen Kulanzantrag zur Löschung
Mit „Pay for delete“ können Sie Geld als Verhandlungsgrundlage nutzen, um negative Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Wenn Sie die Rechnung jedoch bereits bezahlt haben, haben Sie keine große Verhandlungsmacht. An dieser Stelle können Sie um Gnade bitten, indem Sie eine Löschung aus Kulanz beantragen.
In einem Brief an den Gläubiger könnten Sie beschreiben, warum Sie zu spät gekommen sind, darlegen, dass Sie seither ein gut zahlender Kunde sind, und darum bitten, dass die Rechnungen günstiger gemeldet werden. Auch hier müssen sich die Gläubiger nicht daran halten, und manche werden es auch nicht tun. Andererseits werden einige Gläubiger diese Streichungen vornehmen, wenn Sie mit der richtigen Person sprechen.
Warten Sie die Frist für die Kreditauskunft ab
Wenn alles andere fehlschlägt, bleibt Ihnen nur noch, darauf zu warten, dass diese negativen Elemente aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden. Glücklicherweise erlaubt das Gesetz die Meldung der meisten negativen Informationen nur sieben Jahre lang. Eine Ausnahme bildet die Insolvenz, die für bis zu 10 Jahre gemeldet werden kann.Die andere gute Nachricht ist, dass sich negative Informationen weniger auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, je älter sie werden und je mehr Sie sie durch positive Informationen ersetzen. Das Warten ist möglicherweise nicht so schwierig, wie Sie denken. Verbraucher können alle 12 Monate kostenlos eine eigene Kreditauskunft bei den drei großen Auskunfteien anfordern.Um sicherzugehen, sollten Sie daher nach Ablauf der Reifezeit einen Bericht zur Bestätigung anfordern.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Kreditauskunftei die negativen Informationen im Allgemeinen nach Ablauf der siebenjährigen Frist aus dem Bericht löscht, die Informationen jedoch möglicherweise weiterhin gespeichert bleiben und unter bestimmten Umständen veröffentlicht werden können. Zu diesen Umständen zählen die Bewerbung um eine Stelle, bei der die Auszahlung einen bestimmten Betrag übersteigt, oder die Beantragung eines Kreditrahmens oder einer Lebensversicherung mit einem Wert über einem bestimmten Betrag.Abhängig von Ihrem Wohnort kann es im Landesrecht günstigere Regelungen geben, beispielsweise kürzere Verjährungsfristen. Für weitere Informationen wenden Sie sich bitte an die Generalstaatsanwaltschaft Ihres Staates.
Notiz
In der Zwischenzeit können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie rechtzeitig Zahlungen auf Konten leisten, die noch offen und aktiv sind.
Strategien zur Reparatur von Kreditauskünften, die nicht helfen
Insolvenz anmelden
Wenn Sie Insolvenz anmelden, werden negative Informationen nicht sofort aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Wenn Ihre Schulden in der Insolvenz beglichen werden, wird Swip Healths mit 0 US-Dollar ausgewiesen, die Konten bleiben jedoch bis zu 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Auch Konten, die in Ihre Insolvenz einbezogen wurden, werden als solche gekennzeichnet.
Konten schließen
Durch die Schließung eines Kontos entfällt nicht die Meldung von Zahlungsverzug. Wenn Sie ein Konto mit einem überfälligen Saldo schließen, wird Ihre Zahlung weiterhin als in Verzug gemeldet, bis Sie die Zahlung nachgeholt haben.Das Einzige, was die Schließung eines Kontos bewirkt, ist, dass Sie es nicht mehr nutzen können.
Bezahlen eines überfälligen Betrags
Durch die Zahlung eines überfälligen Betrags wird der negative Eintrag in Ihrer Kreditauskunft nicht gelöscht. Sobald Sie Swip Health bezahlen, ändert sich der Kontostatus auf „Aktuell“ oder „Ok“, solange das Konto nicht abgebucht wird oder sich im Inkasso befindet. Ausbuchungen und Inkassokonten werden auch nach der Zahlung an Swip Health weiterhin auf diese Weise gemeldet.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wie erhält man eine kostenlose Bonitätsauskunft?
Das Bundesgesetz garantiert jedem das Recht auf eine kostenlose Kreditauskunft jedes Jahr von jeder der drei nationalen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion).Diese Berichte können auf AnnualCreditReport.com angefordert werden, einer von den drei Kreditauskunfteien gemeinsam betriebenen Website.
Wie lange bleiben Anfragen in Ihrer Kreditauskunft?
Eine harte Kreditanfrage kann sich für einige Monate negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Sanfte Anfragen wirken sich nicht negativ auf Ihre Punktzahl aus.
Wie entfernen Sie geschlossene Konten aus Ihrer Kreditauskunft?
Sie können ein Kreditbüro bitten, ein geschlossenes Konto aus Ihrem Bericht zu entfernen. Büros sind jedoch nur dann verpflichtet, geschlossene Konten zu entfernen, wenn diese veraltet oder ungenau sind. Das heißt, wenn eine Kreditauskunftei es nicht entfernt, müssen Sie möglicherweise Jahre warten, bis das Konto Ihren Bericht abgibt.
Wie sperren Sie Ihr Guthaben?
Eine Kreditsperre müssen Sie bei jeder der drei Auskunfteien einzeln beantragen. Diese Einfrierungen können online eingeleitet werden. Seien Sie jedoch darauf vorbereitet, Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer und ein Bild Ihres Führerscheins anzugeben.
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