9 Versicherungsträger, die Lebensversicherungen mit garantierter Akzeptanz anbieten

ByDr. J. K. Hartmann
Glückliches älteres Paar am Strand bei Sonnenuntergang.

Versicherungsunternehmen berücksichtigen mehrere Faktoren, wenn sie Ihren Anspruch auf eine Lebensversicherung bestimmen. Sie haben Richtlinien zur Bestimmung von Versicherungsschutz und Tarifen für verschiedene Alters- und Aktivitätsgruppen entwickelt.

Risiko bedeutet für eine Versicherungsgesellschaft, dass sie durch die Genehmigung einer Police davon ausgeht, dass der Geldbetrag, den sie von Ihnen erhält, für sie vorteilhafter ist als der Betrag, den sie möglicherweise für Sie zahlen muss.

Aus diesem Grund sind die Prämien für Lebensversicherungen für bestimmte Altersgruppen oder Personen, die an Aktivitäten mit höherem Risiko teilnehmen, hoch. Typischerweise haben Menschen über 50 sowie Menschen mit bestimmten Gesundheitsproblemen oder Lebensstilen eher höhere Versicherungsprämien.

Wichtige Erkenntnisse

  • Lebensversicherer richten ihre Prämien danach aus, wie hoch das Risiko für sie ist, jemanden zu versichern.
  • Menschen, die älter sind, risikoreichen Aktivitäten nachgehen oder unter bestimmten gesundheitlichen Problemen leiden, zahlen mehr für die Versicherung oder werden vom Abschluss einer Police abgelehnt, weil das Risiko größer ist, dass die Police ausgezahlt wird. w
  • Die Lebensversicherung mit garantierter Akzeptanz ist eine Police für Personen, die einer Hochrisikogruppe angehören und keine reguläre Lebensversicherung abschließen können.

Gründe, warum Sie als risikoreich eingestuft werden könnten

Lebensversicherungsgesellschaften verweigern Antragstellern häufig den Versicherungsschutz aufgrund gesundheitlicher Kriterien oder anderer Lebensumstände. Diesen Antragstellern kann bei der Erstprüfung beim Ausfüllen des Lebensversicherungsantrags der Versicherungsschutz verweigert werden. Hier sind einige der wahrscheinlichen Gründe, warum Ihnen der Lebensversicherungsschutz verweigert wurde:

  • Sie konsumieren Tabakprodukte, missbrauchen Alkohol oder andere kontrollierte Substanzen.
  • Sie haben eine unheilbare Krankheit.
  • Sie haben eine der folgenden gesundheitlichen Beschwerden: Herzerkrankungen, Fettleibigkeit, Krebs, Diabetes, Asthma, Multiple Sklerose, andere chronische Beschwerden oder Krankheiten.
  • Sie üben einen Beruf mit hohem Risiko aus, beispielsweise im Holzeinschlag, in der kommerziellen Fischerei oder in anderen Branchen mit einer hohen Zahl an Todesfällen/Verletzungen.
  • Sie üben risikoreiche Hobbys wie Fallschirmspringen oder Gerätetauchen aus.

Träger von Lebensversicherungen mit garantierter Akzeptanz 

Wenn Sie nach einer Hochrisiko-Lebensversicherung oder einer Lebensversicherung mit garantierter Annahme (manchmal auch als garantierte Ausgabe bezeichnet) suchen, sind diese Unternehmen ein guter Ausgangspunkt für Ihre Suche. Jedes Unternehmen bietet verschiedene Optionen an, die möglicherweise zu den individuellen finanziellen Verhältnissen von Ihnen und Ihrer Familie passen.

AIG

American International Group (AIG) Direct bietet eine GIWL-Police (Guaranteed Issue Whole Life Insurance) an, die Versicherungsschutz ohne ärztliche Untersuchung und ohne das Ausfüllen eines Gesundheitsfragebogens bietet. Diese Art von Police ist ideal für Personen, die eine Deckung für zusätzliche Ausgaben wie Arztrechnungen, Bestattungskosten oder andere finanzielle Verpflichtungen suchen. Die Police ist ein garantiertes Problem für Personen zwischen 50 und 85 Jahren, das aus gesundheitlichen Gründen möglicherweise nicht über andere Pläne versicherbar ist. Sie können eine Police mit einer Deckungssumme von bis zu 25.000 US-Dollar abschließen, die auch chronische Krankheiten und unheilbare Krankheiten abdeckt. Es ist garantiert, dass die Prämien während der Laufzeit der Police nicht steigen.

Kolonial-Penn

Colonial Penn bietet Lebensversicherungen mit garantierter Akzeptanz an, beginnend mit einem niedrigen monatlichen Tarif. Es gibt keine Ausschlüsse für Vorerkrankungen, keine ärztliche Untersuchungspflicht und keine Tariferhöhungen aus irgendeinem Grund. Diese Police steht Antragstellern im Alter von 50 bis 85 Jahren (in den meisten Bundesstaaten) mit einer Deckungssumme von bis zu 50.000 US-Dollar zur Verfügung.

Amerika

Bei der Ultra Protector Series-Police von Americo handelt es sich um eine Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe, die gleichbleibende Prämien mit Deckungsbeträgen von 2.000 bis 30.000 US-Dollar bietet. Es steht Personen im Alter von 50 bis 80 Jahren zur Verfügung. Es gibt keine Wartezeit, um die volle Sterbegeldleistung zu erhalten, und bis zu 50 % der vollen Sterbegeldleistung stehen Personen zur Verfügung, bei denen eine unheilbare Krankheit diagnostiziert wurde. Es gibt auch eine 3-jährige gestaffelte Todesfallversion der garantierten Ausgabepolice mit Deckungsbeträgen von 2.000 bis 10.000 US-Dollar. Beim 3-Jahres-Stufenplan (Ultra Protector III) werden im ersten Jahr 5 % ausgezahlt; Im zweiten Jahr werden 10 % ausgezahlt, im dritten Jahr wird eine Sterbegeldleistung von 75 % ausgezahlt. Ist der Todesfall auf einen Unfall zurückzuführen, steht die volle Sterbegeldsumme zur Verfügung.

MetLife 

MetLife bietet Antragstellern im Alter von 45 bis 75 Jahren eine garantierte Lebensversicherung mit der Bezeichnung „Final Expense Whole Life Insurance“ an. Bei dieser Police kann Ihnen der Versicherungsschutz aus gesundheitlichen Gründen nicht verweigert werden. Es sind keine ärztlichen Untersuchungen oder Gesundheitsfragebögen auszufüllen. Die Police zahlt in den ersten beiden Versicherungsjahren eine begrenzte, gestaffelte Sterbegeldleistung (falls nicht durch einen Unfall verursacht), wobei die Deckungssumme zwischen 2.000 und 50.000 US-Dollar liegt.

Gegenseitigkeit von Omaha

Frühere Angebote wurden auf ein einziges Versicherungsangebot reduziert: die Lebensversicherung. Es ist garantiert, dass die Prämien nie steigen, und die lebenslange Garantie-Direktpolice bietet eine garantierte Akzeptanz für das Alter von 45 bis 85 Jahren (bei Abschluss über einen Agenten). Die Leistungen liegen zwischen 2.000 und 40.000 US-Dollar (im Bundesstaat Washington zwischen 5.000 und 40.000 US-Dollar). Wenn Sie die Police online erwerben, liegen die verfügbaren Beträge zwischen 2.000 und 25.000 US-Dollar (im Bundesstaat Washington zwischen 5.000 und 25.000 US-Dollar).

Vereinigtes Heimleben

Bei United Home Life stehen Ihnen drei verschiedene Pläne zur Verfügung, die Sie unabhängig von Ihrer medizinischen Situation absichern. Bei der Express Issue Whole Life handelt es sich um eine Police mit gestaffelten Leistungen, bei der in den ersten zwei Jahren eine Rückerstattung aller Versicherungsprämien erfolgt, gefolgt von der vollen Leistung nach dem ersten Tag des dritten Jahres. Die Express Issue Premier und Deluxe werden individuell angepasst und bieten sofortige volle Sterbegeldleistungen.

Treueleben

Fidelity Life bietet eine dauerhafte Lebensversicherung mit dem Namen „Rapid Decision Guaranteed Issue“ an. Für Personen im Alter von 50 bis 80 Jahren stehen Versicherungssummen von bis zu 25.000 US-Dollar zur Verfügung. Es ist keine Gesundheitsuntersuchung erforderlich und es muss kein medizinischer Fragebogen ausgefüllt werden. Diese Police hat einen Barakkumulationswert. In den ersten drei Jahren der Police gibt es eine gekürzte Sterbegeldleistung. Ab dem vierten Jahr ist jedoch der volle Versicherungsschutz gegeben. Die Prämien bleiben während der gesamten Laufzeit der Police gleich.

Vantis Lebensversicherungsgesellschaft

Die von Vantis angebotene garantierte Lebensversicherung heißt SBLI Guaranteed Golden Life Insurance. Es steht Personen im Alter von 50 bis 80 Jahren zur Verfügung. Es sind keine Gesundheitsfragen oder körperliche Untersuchungen erforderlich. Versicherungssummen sind in Schritten von 5.000 $ bis zu 20.000 $ verfügbar. Es ist garantiert, dass die Prämien nie steigen. Unfalltod ist in den ersten zwei Jahren der Police versichert, nach zwei Jahren besteht Vollkaskoschutz.

Gerber

Gerber verfügt über eine garantierte Lebensversicherung für Personen im Alter von 50 bis 80 Jahren. Es werden keine Gesundheitsfragen gestellt und es ist keine körperliche Untersuchung erforderlich. Es stehen Policenbeträge im Wert von 5.000 bis 25.000 US-Dollar zur Verfügung. Die Gerber-Lebensversicherung mit garantierter Akzeptanz akkumuliert einen Barwert, der über die Laufzeit der Police wächst

Alternativen zur Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe

Wenn Sie über Alternativen zu einer Lebensversicherung mit garantierter Akzeptanz nachdenken, könnte es sich lohnen, einen Blick auf die Unfalltod- und Zerstückelungsversicherung (AD&D) zu werfen. Mit der AD&D-Versicherung erhalten Ihre Anspruchsberechtigten Zahlungen für den Fall, dass Sie durch einen Unfall ums Leben kommen. Auch wenn Sie keinen Anspruch auf eine Standard-Lebensversicherung haben, können Sie möglicherweise eine Unfalltod- und Verstümmelungsversicherung finden, die Ihnen und Ihrer Familie zusätzlichen Schutz bietet.

Wenn Ihnen vor allem die letzten Kosten am Herzen liegen, die Ihrer Familie nach Ihrem Tod entstehen, sollten Sie über eine im Voraus bezahlte Bestattungsvorsorge nachdenken. Dies ist ein Plan, der bei einem Bestattungsunternehmen erworben werden kann. Sie können Ihre Vorkehrungen treffen und die Leistung vor Ihrem Tod im Voraus bezahlen, sodass Ihre Angehörigen nicht die letzten Vorkehrungen treffen und bezahlen müssen.

Das Fazit

Auch wenn Ihnen mitgeteilt wurde, dass Sie keinen Anspruch auf eine Lebensversicherung haben, stehen Ihnen möglicherweise Optionen zur Verfügung. Lassen Sie sich von Ihrem persönlichen Versicherungsvertreter beraten, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen, um herauszufinden, welche Optionen am besten zu Ihnen und Ihrer Familie passen.

Wenn Sie sich für den Abschluss einer Lebensversicherung mit garantierter Akzeptanz entscheiden, sollten Sie sich die Kundendienstbilanz der Versicherungsgesellschaft durch Verbraucherorganisationen wie J.D. Power & Associates und die Finanzkraftbewertung durch Versicherungsbewertungsorganisationen wie A.M. ansehen. Am besten.

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