7 Schritte, die Sie unternehmen müssen, wenn Sie einen Geschäftskredit von einer Bank erhalten

ByDr. J. K. Hartmann

Kapital ist eines der Kernelemente, über die jedes Unternehmen verfügen muss, um seinen Betrieb reibungslos zu betreiben. Viele von uns haben wunderbare Ideen, deren Umsetzung zur Entstehung neuer Geschäftsimperien führen kann. Das einzige Hindernis, das zwischen den Ideen und der Gründung des Unternehmens steht, ist jedoch der Mangel an Kapital.

Die häufigste Möglichkeit zur Finanzierung ist die Vergabe eines Darlehens durch Banken oder andere Finanzinstitute. Heutzutage ist es nicht mehr so ​​einfach, einen Kredit zu bekommen wie früher. Die Finanzkrise von 2008 hat dazu geführt, dass Banken die Kreditvergabe an kleine Unternehmen eingeschränkt haben. Im Jahr 2021 erhielten nur 11 % der Unternehmen alle beantragten Finanzierungen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Stellen Sie bei der Suche nach einem Geschäftskredit sicher, dass Ihr Geschäftsplan vorliegt und zur Vorlage bereit ist.
  • Informieren Sie sich, wie viel Geld Sie benötigen und wofür Sie es ausgeben möchten, bevor Sie zur Bank gehen.
  • Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditauskunft und Ihr Score zur Prüfung bereit sind.

Daher ist es für Sie sehr wichtig, die notwendigen Schritte zu kennen, um einen Geschäftskredit von einer Bank zu erhalten, damit Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen können. Hier sind sieben Schritte, die Sie befolgen sollten, wenn Sie einen Geschäftskredit bei der Bank beantragen.

Haben Sie einen richtigen Geschäftsplan

Um sich einen Kredit zu sichern, benötigen viele Banken einen fundierten Finanzplan, der klarstellt, was Ihr Unternehmen beinhaltet. Es stellt eine Einführung dar, wer Sie sind und worum es in Ihrem Unternehmen geht. In einem Geschäftsplan sollten die Unternehmensziele, die Mission und die Art und Weise dargelegt werden, wie das Unternehmen geführt werden soll, um alle genannten Ziele zu erreichen. Denken Sie daran, dass ein guter Geschäftsplan bedeutet, dass das Unternehmen in den Augen des Kreditgebers wahrscheinlich erfolgreich sein wird.

Geben Sie an, wie Sie Ihre Finanzen ausgeben möchten

Banken neigen dazu, zu beurteilen, wie der Kreditantragsteller die geliehenen Mittel ausgeben möchte. Wenn Sie beispielsweise Geräte kaufen möchten, müssen Sie einen Gerätekredit beantragen. Wenn Sie hingegen Geld benötigen, um das Geschäft am Laufen zu halten, bevor Ihre Schuldner Sie bezahlen, wäre es ratsam, einen kurzfristigen Kredit zu beantragen. Durch die Angabe der Verwendungszwecke Ihres Kredits kann die Bank also leicht feststellen, ob der beantragte Betrag Ihren Bedürfnissen gerecht wird.

Geben Sie den Geldbetrag an, den Sie benötigen

Bei der Beantragung eines Kredits ist eine gründliche Recherche sinnvoll, damit Sie den von Ihnen benötigten Geldbetrag nicht unter- oder überschätzen. Dies liegt daran, dass eine Unterschätzung in der Zukunft zu finanziellen Problemen führen könnte. Eine Überschätzung wiederum wirft bei der Bank die Frage auf, ob vor der Erstellung des Geschäftsplans eine gründliche Recherche durchgeführt wurde. Um all diese Zweifel zu vermeiden, sollten Sie über ein gutes Budget mit angemessenen Finanzprognosen verfügen.

Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Heutzutage müssen alle Banken prüfen, ob jeder Antragsteller berechtigt ist, einen Kredit zu erhalten. Wenn Sie finanzielle Unterstützung beantragen, ist es ratsam, Ihre persönlichen Bonitätsauskünfte und -scores zu überprüfen. Eine persönliche Kreditwürdigkeit von 700 und höher ist ausgezeichnet. Wenn Ihr Wert unter 680 liegt, wäre es für Sie schwierig, einen Kredit zu bekommen, aber Sie könnten als Alternative einen umsatzabhängigen Kredit in Betracht ziehen. Wenn Ihr Score niedrig ist, arbeiten Sie hart und erhöhen Sie ihn, bevor Sie einen Bankkredit beantragen.

Notiz

Sowohl Sie als auch Ihr Unternehmen verfügen über eine Bonitätsbewertung. Ihre geschäftliche Kreditwürdigkeit misst, wie die Konten Ihres Unternehmens verwaltet werden, während Ihre persönliche Kreditwürdigkeit Ihre Bonitätshistorie als Einzelperson abdeckt. Beides könnte bei der Suche nach einem Geschäftskredit in Betracht gezogen werden.

Bereinigen Sie Ihre Kreditauskunft

Manchmal kann Ihre Kreditauskunft Fehler enthalten, und wenn Sie nicht aufpassen, kann sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Aus diesem Grund ist es immer ratsam, Ihre Geschäftskredit- und Privatkreditakten regelmäßig zu überwachen. Sollten Ihnen Fehler auffallen, wenden Sie sich umgehend an eine Kreditauskunftei, um die Unstimmigkeiten zu korrigieren und den Score anzuheben, andernfalls wird bei schlechter Bonität kein Kredit von der Bank genehmigt.

Bewerten Sie alle Ihre Kreditoptionen

Nachdem Sie Ihre Kreditauskunft überprüft und sichergestellt haben, dass sie in Ordnung ist, ist es an der Zeit, die Banken zu recherchieren und zu erstellen, die in der Lage sind, die von Ihnen benötigte Art von Kredit zu gewähren. Wählen Sie die Bank, die Kredite zu günstigen Zinssätzen anbietet und die flexibelsten Genehmigungsrichtlinien bietet.

Führen Sie ordnungsgemäße Finanzunterlagen

Wenn Sie über ordnungsgemäße Finanzberichte verfügen, wird es einfacher, einen Geschäftskredit von einer Bank zu erhalten. Banken werden immer Ihre Bilanz, Kapitalflussrechnung und Gewinn- und Verlustrechnung überprüfen wollen, um festzustellen, ob Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen oder nicht. Das heißt, wenn Sie diese Aufzeichnungen nicht geführt haben, ist es an der Zeit, damit zu beginnen, da sie in Zukunft bei der Beantragung eines Kredits hilfreich sein könnten.

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Aktualisiert vonTaylor Tompkins