7 Dinge, die Sie tun können, wenn Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt wird

Warten Sie, bevor Sie sich erneut bewerben

Vermeiden Sie es, weitere Kreditkarten zu beantragen, nur um zu sehen, ob Sie genehmigt werden. Je mehr Kreditkartenanträge Sie einreichen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie erneut abgelehnt werden. Das liegt daran, dass zusätzliche Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft dazu führen, dass Sie verzweifelt nach einer Kreditwürdigkeit suchen und Ihre Kreditwürdigkeit weiter schmälert. Anfragen erscheinen möglicherweise sofort in Ihrer Kreditauskunft. Wenn Ihr Kreditkartenantrag also abgelehnt wird, warten Sie am besten, bis Sie wissen, warum, bevor Sie eine andere Kreditkarte beantragen.

Lesen Sie Ihren Brief zu unerwünschten Maßnahmen

Das Kreditkartenunternehmen hat bis zu 30 Tage Zeit, um auf Ihren Antrag zu antworten. In der Regel erhalten Sie jedoch innerhalb weniger Wochen eine Rückmeldung. Sie erhalten einen Brief vom Kreditkartenaussteller, in dem der konkrete Grund oder die Gründe für die Ablehnung Ihres Kreditkartenantrags aufgeführt sind. Dies könnte beispielsweise mit etwas in Ihrer Kreditauskunft, kürzlich erfolgten verspäteten Zahlungen oder hohen Kreditkartensalden zusammenhängen. In diesem Fall haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass die darin enthaltenen Informationen korrekt sind.

Wenn Sie aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit abgelehnt wurden, sendet Ihnen der Kreditkartenaussteller eine Kopie der Kreditwürdigkeit und der wichtigsten Faktoren, die zu Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen.

Sie können auch aus einem Grund abgelehnt werden, der nichts mit Ihrer Kreditwürdigkeit zu tun hat, wie z. B. Ihrem Einkommen, Ihrem beruflichen Werdegang oder wenn Sie unter 18 Jahre alt sind, sofern diese Gründe nicht als diskriminierend angesehen werden.

Fordern Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft an

Wenn Ihr Kreditkartenantrag aufgrund von Informationen in Ihrer Kreditauskunft abgelehnt wird, haben Sie 60 Tage Zeit, um eine kostenlose Kopie der in der Entscheidung verwendeten Kreditauskunft anzufordern. Wenn Sie Ihre Bonitätsauskünfte von anderen Büros einsehen möchten, müssen Sie diese separat bestellen.

Sobald Sie Ihre Kreditauskunft bestellt haben, können Sie etwaige Fehler anfechten, die möglicherweise zur Ablehnung Ihres Kreditkartenantrags geführt haben. Nachdem Ihre Kreditauskunft aktualisiert wurde, sollten Sie den Kreditkartenaussteller bitten, Ihren Kreditkartenantrag noch einmal zu prüfen. Sie können die Kreditauskunftei bitten, Ihre Kreditauskunft automatisch erneut an jeden zu senden, der sie kürzlich überprüft hat.

Überprüfen Sie Ihren kostenlosen Kredit-Score

Nach dem Fair Credit Reporting Act sind Banken nun verpflichtet, eine kostenlose Bonitätsauskunft zu übermitteln, wenn dies ein Faktor für die Ablehnung Ihres Antrags war. Im Gegensatz zur Bonitätsauskunft über negative Maßnahmen müssen Sie nichts tun, um Ihren kostenlosen Kreditscore zu erhalten. Der Gläubiger sollte es automatisch senden, nachdem er Ihren Kreditkartenantrag abgelehnt hat. Der kostenlose Kreditscore listet außerdem einige Faktoren auf, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, etwa zu hohe Guthaben oder zu wenige Ratenkonten.

Anhand Ihrer Kreditwürdigkeit und der Mitteilung über negative Maßnahmen können Sie besser verstehen, warum Ihnen die Ablehnung verweigert wurde. Arbeiten Sie an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung Ihres Antrags beim nächsten Mal zu erhöhen.

Reparieren Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Möglicherweise wurde Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt, weil Ihre Bonität schlecht ist. Unbezahlte Inkassoforderungen, kürzliche Zahlungsausfälle und hohe Kreditkartensalden sind alles Dinge, die behoben werden müssen, bevor Ihnen eine Kreditkarte (oder zumindest eine anständige Kreditkarte) genehmigt werden kann.

Nutzen Sie Ihre Kreditauskunft als Ausgangspunkt für die Sanierung Ihrer Kreditwürdigkeit. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie Fehler bestreiten, überfällige Rechnungen aufholen, hohe Beträge begleichen und die Anzahl Ihrer neuen Kreditanträge minimieren.

Beantragen Sie eine Retail Store Card

Einzelhandelskreditkarten sind oft einfacher zu bekommen als gängige Kreditkarten, selbst wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben. Wenn Sie eine Geschäftskreditkarte beantragen und erhalten, werden Sie wahrscheinlich mit einem niedrigen Kreditlimit beginnen. Glücklicherweise können Sie Ihr Kreditlimit im Laufe der Zeit basierend auf Ihren Einkäufen und Ihrem Zahlungsverhalten erhöhen.

Die Zinssätze für Geschäftskreditkarten sind in der Regel höher. Seien Sie daher vorsichtig, wenn Sie ein Guthaben bei sich haben. Beschränken Sie Ihre Einkäufe auf ein Minimum und zahlen Sie den vollen Betrag, um teure Finanzierungskosten auf Ihrem Guthaben zu vermeiden.

Der kluge Einsatz einer Geschäftskreditkarte kann Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und sich in Zukunft für eine bessere Karte zu qualifizieren.

Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte

Eine gesicherte Kreditkarte ist eine weitere Möglichkeit, eine Kreditkarte zu erhalten, wenn Sie nicht über die beste Bonität verfügen. Bei dieser Art von Kreditkarte müssen Sie im Voraus eine Kaution für das Kreditlimit der Karte leisten. Die Kaution wird auf ein Sparkonto eingezahlt und nur verwendet, wenn Sie mit Ihrer Kreditkartenzahlung in Verzug geraten.

Nachdem Sie Ihre Zahlungen sechs bis zwölf Monate lang pünktlich geleistet haben, wandeln einige Kreditkartenaussteller Ihre gesicherte Kreditkarte in eine ungesicherte um. Sobald Sie Ihr Konto umgestellt haben, wird Ihnen Ihre Kaution zurückerstattet.

Auch wenn Ihre gesicherte Kreditkarte nicht automatisch konvertiert wird, können Sie sich möglicherweise für eine reguläre Kreditkarte qualifizieren, nachdem Sie Ihre gesicherte Karte eine Zeit lang verantwortungsvoll genutzt haben.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)