7 Budgetkorrekturen für häufige Probleme

Das Festlegen und Einhalten eines persönlichen Budgets kann aus einer Vielzahl von Gründen schwierig sein, von schlechten Ausgabegewohnheiten bis hin zu externen Faktoren wie Arbeitsplatzverlust, Scheidung oder Arztrechnungen. Selbst unter den besten Umständen kann es sehr aufwändig sein, Ihr Budget aufrechtzuerhalten. Daher ist es wichtig zu lernen, wie Sie mit den unvermeidlichen Hürden umgehen, die auftreten werden.

1. Cashflow-Probleme

Wenn Sie einmal im Monat bezahlt werden, kann es finanziell zu Fest- und Hungersnöten kommen. Wenn Ihre Rechnungen zu Beginn des Monats fällig sind, kann es sein, dass der Großteil Ihres Geldes in den ersten ein oder zwei Wochen verschwindet und Sie am Ende des Monats Schwierigkeiten haben, die Lebensmitteleinkäufe zu decken. Das Warten auf Ihren nächsten Gehaltsscheck, um über die Runden zu kommen, kann viel Stress und Ängste verursachen.

Ein ähnliches Problem tritt auf, wenn Sie wöchentlich bezahlt werden, was dazu führt, dass Sie zu Beginn des Monats Schwierigkeiten haben, Ihre Rechnungen zu bezahlen, während Sie später im Monat über viel zusätzliches Bargeld verfügen. In beiden Fällen handelt es sich um eine Frage des Cashflow-Managements.

Korrekturen:

• Eine bessere Planung ist der Schlüssel zur Bewältigung dieses Problems. Unabhängig davon, wann Sie über ausreichend Bargeld verfügen, ist es wichtig, Geld für die Zeiten beiseite zu legen, in denen Sie nicht über genügend Bargeld verfügen.
• Wenn Sie nur monatlich bezahlt werden, teilen Sie Ihren Monat in Wochen auf und legen Sie das Geld für die verbleibenden Wochen des Monats auf ein Sparkonto. Tatsächlich müssen Sie ein System für sich selbst schaffen, das einer wöchentlichen Bezahlung ähnelt.
• Überweisen Sie das Geld jede Woche von Ihrem Sparkonto auf Ihr Girokonto. Dies wird Ihnen helfen, mit den Ausgaben aufzuhören, wenn Sie Ihr Wochenkontingent erreicht haben.
• Eine andere Möglichkeit besteht darin, das Gleiche mit dem Umschlagsystem zu tun, indem man für jede Woche des Monats Bargeld beiseite legt.
• Sie können sich auch an Ihre Gläubiger und Energieversorger wenden und prüfen, ob diese bereit sind, die Fälligkeitsdaten Ihrer Rechnungen zu ändern. Einige Unternehmen sind möglicherweise bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, damit Sie die Fälligkeitstermine gleichmäßiger über den Monat verteilen können.

2. Kommunikationsprobleme

Sie werden vielleicht feststellen, dass Sie ein gutes Budget für sich selbst haben, aber wenn Sie in einer Beziehung leben oder verheiratet sind, ist das eine ganz andere Sache. Kommunikation ist der Schlüssel zum Budgetieren als Paar. Wenn Sie nicht kommunizieren, wissen Sie nicht, wie viel Geld in jeder Kategorie noch übrig ist oder wie viel Sie noch ausgeben können. Möglicherweise streiten Sie sich am Ende auch um Geld.

Korrekturen:

• Die erste Budgetfixierung besteht darin, regelmäßige Treffen zur Überprüfung des Budgets zu beginnen. Am Anfang muss es vielleicht jeden Abend oder einmal pro Woche sein.
• Die andere Lösung besteht darin, eine Budgetierungs-App zu finden, die Sie aktualisieren können, während Sie Geld ausgeben. Wenn Sie beide Ihre Einkäufe eingeben, während sie getätigt werden, können Sie leicht verfolgen, was noch auf dem Konto übrig ist, während sie getätigt werden. Dies ist eine ziemlich einfache Lösung, um zu hohe Ausgaben zu vermeiden.
• Sobald Sie mit der Budgetplanung begonnen haben, können Sie sich seltener treffen, aber achten Sie darauf, ein regelmäßiges Treffen einzuhalten. Dies hält die Kommunikation offen und verhindert, dass Probleme erneut auftreten.

3. Problemkategorien

Jeder hat Problemkategorien, bei denen die Ausgaben fast immer höher sind, als Sie erwartet haben. Möglicherweise haben Sie Probleme mit den Kosten für Unterhaltung, Kleidung oder Essen. Eine Problemkategorie hängt oft mit etwas zusammen, das Sie gerne tun oder das Sie hassen. Sobald Sie dies erkannt haben, können Sie mit der Suche nach einer Lösung beginnen.

Korrekturen:

• Die budgetäre Lösung für dieses Problem besteht darin, die Art und Weise zu ändern, wie Sie damit umgehen. Es kann funktionieren, nur für diese Kategorie auf Bargeld umzusteigen, insbesondere wenn Sie persönlich in einem Geschäft einkaufen. Bei Online-Käufen funktioniert das natürlich nicht.
• Nutzen Sie ein Belohnungssystem. Wenn Sie die Ausgaben in dieser Kategorie begrenzen, erhalten Sie am Ende des Monats zusätzliches Geld, das Sie für etwas ausgeben können, das Ihnen gefällt. Wenn Sie zu viel für das Essen auswärts ausgeben, weil Sie das Kochen hassen, können Sie sich mit einem Abendessen in einem schönen Restaurant belohnen, wenn Sie sich an Ihr Budget halten und kochen.
• Erwägen Sie, in anderen Kategorien Kürzungen vorzunehmen, um Ihre Ausgaben in Bereichen zu erhöhen, in denen Sie regelmäßig mehr ausgeben, als Sie sollten. Verfolgen Sie die Ausgaben eine Zeit lang, damit Sie mit realistischen Zielen arbeiten und die Prioritäten bei Bedarf ändern können. 
• Finden Sie Wege, die Ihnen das Einhalten Ihrer Grenzen erleichtern können. Wenn Sie beispielsweise zu viel für Essen zum Mitnehmen ausgeben, weil Sie zu müde sind, um unter der Woche zu kochen, sollten Sie überlegen, am Wochenende genug Essen für die ganze Woche zu kochen. Bezahlen Sie für einen Service, der den Lebensmitteleinkauf für Sie erledigt, um Geld zu sparen und das Kochen zu Hause einfacher zu machen. 

4. Die Ausgaben übersteigen die Einnahmen

Wie groß dieses Problem tatsächlich ist, wird Ihnen möglicherweise erst dann bewusst, wenn Sie sich zum ersten Mal an die Auseinandersetzung mit Ihrem Budget machen. Manchmal besteht die Lösung darin, Ihre Ausgaben zu kürzen, aber Sie stellen möglicherweise auch fest, dass Sie ein Einkommensproblem haben. Es ist wichtig, eine dauerhafte Lösung für dieses Problem zu finden.

Korrekturen:

• Der erste Schritt zur Behebung dieses Problems besteht darin, alle unnötigen Ausgaben zumindest vorübergehend zu kürzen. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, das Problem in den Griff zu bekommen. Denken Sie daran, dass zu den notwendigen Ausgaben Unterkunft, Grundversorgung, Lebensmittel, Gesundheitsfürsorge und Transport gehören.
• Nachdem Sie dies getan haben, können Sie damit beginnen, Ihre anderen Kategorien wieder hinzuzufügen. Fügen Sie jedoch langsam hinzu und überwachen Sie die Ausgaben sorgfältig, damit Sie am Ende nicht wieder über Ihre Verhältnisse leben. 
• Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihren Verdienst zu erhöhen. Dies muss möglicherweise eine dauerhafte Lösung sein, und Sie müssen nach Möglichkeiten suchen, einen besseren Job zu finden, indem Sie sich klare Karriereziele setzen und möglicherweise wieder zur Schule gehen. 
• Möglicherweise müssen Sie Ihr Einkommen nur vorübergehend erhöhen, bis Sie Ihre Kreditkartenschulden beglichen haben und Ihre finanzielle Situation besser verwalten können.

5. Schulden

Es gibt viele Gründe, warum Sie möglicherweise mehr Schulden haben, als Sie sich leisten können. Vielleicht hat sich das Problem nach und nach dadurch entwickelt, dass Sie zu viele Kreditkarten für unnötige Einkäufe verwendet haben, oder vielleicht hatten Sie einen unerwarteten und kostspieligen medizinischen Notfall, der nun abbezahlt werden muss. Es gibt mehrere Ansätze, Schulden abzubezahlen, aber alle beinhalten den Verzicht auf Kreditkarten und den Versuch, sich selbst aus der Schuldenfalle zu befreien.

Korrekturen:

• Wenn Sie mehrere Konten haben und die Summe der monatlichen Zahlungen höher ist, als Sie sich leisten können, sollten Sie die Zusammenlegung der Schulden auf einem Konto mit einer niedrigeren monatlichen Zahlung in Betracht ziehen. Bei Kreditkarten können Sie ggf. Guthaben übertragen. In komplexeren Situationen müssen Sie möglicherweise einen Schuldenkonsolidierungsdienst in Anspruch nehmen.
• Nehmen Sie zuerst die Schulden mit den höchsten Zinssätzen ins Visier, um bestmöglich zu begrenzen, wie viel Sie ausgeben müssen, um schuldenfrei zu werden. Wenn Sie jedoch die Anzahl der Konten reduzieren möchten, auf die Sie zahlen, und Sie die Schulden noch nicht konsolidiert haben, zielen Sie zunächst auf die niedrigsten Salden ab, um diese schnell aus dem Weg zu räumen.
• Suchen Sie bei Bedarf professionelle finanzielle Unterstützung auf.

6. Arbeitslosigkeit

Der Verlust des Arbeitsplatzes kann jederzeit jeden treffen und die finanziellen Auswirkungen können verheerend sein. Selbst wenn Sie eine Abfindung erhalten haben oder arbeitslos sind, ist Ihr Einkommen wahrscheinlich erheblich gesunken. Natürlich möchten Sie einen neuen Job finden, aber Sie müssen bei der Suche nach einer anderen Stelle auch die Kosten so gering wie möglich halten.

Korrekturen:

• Beseitigen Sie unnötige Ausgaben so schnell wie möglich. Hören Sie auf, auswärts zu essen, und beginnen Sie mit kostengünstigen Zutaten zu kochen. Kündigen Sie externe Dienste wie Kabel- oder Satellitenfernsehen. Möglicherweise müssen Sie sogar darüber nachdenken, Ihr Auto gegen ein Auto mit geringeren Raten einzutauschen. In extremen Situationen müssen Sie möglicherweise über den Verkauf Ihres Hauses, die Suche nach einem Mitbewohner oder den Auszug aus Ihrer Wohnung zugunsten einer günstigeren Wohnung nachdenken.
• Greifen Sie auf Ihre Notfallfonds zu, wenn Sie welche haben. Wenn Sie sorgfältig Geld für einen solchen Notfall zurückgelegt haben, ist es genau das Richtige für Sie.
• Behandeln Sie die Jobsuche genauso wie einen Job. Legen Sie einen wöchentlichen Arbeitsplan fest, um nach Möglichkeiten zu suchen, Ihren Lebenslauf zu aktualisieren, Anschreiben zu verfassen, diese an potenzielle Arbeitgeber zu senden und professionelle Kontakte zu knüpfen, um sich selbst zu vermarkten. Halten Sie sich an diesen Zeitplan wie an einen Arbeitsplan.
• Arbeiten Sie, wenn es sinnvoll ist, auch wenn es sich nicht um den Job handelt, den Sie anstreben. Einen Teilzeitjob anzunehmen oder sich als Uber-Fahrer oder etwas Ähnliches in die Gig Economy zu wagen, ist vielleicht nicht das, was Sie auf lange Sicht tun möchten, aber es zeigt potenziellen Arbeitgebern, dass Sie ein harter Arbeiter sind und dass Sie proaktiv mit dem Verlust Ihres Arbeitsplatzes umgegangen sind.

7. Zwangsvollstreckung

Wenn sich zahlreiche finanzielle Probleme häufen, ist es möglich, dass Sie mit Ihren Hypothekenzahlungen in Verzug geraten. Diese Zahlungen sollten ganz oben auf Ihrer Prioritätenliste stehen, aber im schlimmsten Fall ist einfach nicht genug Geld vorhanden, um auf dem Laufenden zu bleiben. Es muss jedoch keine Katastrophe sein, und es gibt Programme, die Hausbesitzern helfen können, wieder auf den richtigen Weg zu kommen.

Korrekturen:

• Suchen Sie professionelle finanzielle Hilfe auf, sobald klar ist, dass das Problem so schlimm werden könnte. Viele Kreditgeber arbeiten mit Hausbesitzern zusammen, um sie mit gemeinnützigen Gruppen oder anderen Agenturen zu verbinden, die Hausbesitzern bei der Zwangsvollstreckung helfen. Kreditgeber können Hausbesitzern möglicherweise sogar helfen, indem sie die Kreditbedingungen ändern, um die Zahlungen zu senken, oder Ihnen erlauben, eine Zahlung aufzuschieben. Es ist jedoch wichtig, dass Sie proaktiv sind und das Problem so schnell wie möglich angehen.
• Wenn Sie die Situation mit Ihrem Kreditgeber stabilisiert haben oder an einem Programm teilnehmen, das dazu beitragen soll, die Zwangsvollstreckung Ihres Hauses zu verhindern, müssen Sie wahrscheinlich noch einige ernsthafte Entscheidungen treffen, um nicht erneut mit den Hypothekenzahlungen in Verzug zu geraten. Wenn Sie nicht über das Einkommen verfügen, um Ihre Hypothekenzahlungen langfristig zu bezahlen, könnten diese Entscheidungen darin bestehen, das Haus auf den Markt zu bringen oder einen Mitbewohner zu finden, dessen Mietzahlungen zur Deckung Ihrer Hypothek beitragen können.