6 Tipps für die Verwaltung der Finanzen als Brautpaar

Die Heirat ist ein aufregender Meilenstein, der zu Veränderungen in Ihrem Leben führen wird, auch in Ihren Finanzen. Ihre gemeinsamen Geldgewohnheiten wirken sich auf vielfältige Weise auf Sie aus, z. B. darauf, welches Haus Sie sich leisten können, ob eine gemeinsame Kreditgenehmigung möglich ist und sogar auf Ihr Rentenalter. 

Ohne einen Plan kann Geld in einer Ehe manchmal zu Konflikten führen. Finanzen haben großen Einfluss auf viele andere Lebensstilentscheidungen – von Ihrer Netflix-Rechnung bis hin zu Urlaubsersparnissen. Nach der Heirat könnte die Zusammenlegung der Finanzen ein gemeinsames Bankkonto, die gemeinsame Steuererklärung und den Kauf des ersten Hauses umfassen. 

Frischvermählte, die mit der gemeinsamen Geldverwaltung beginnen, können häufig häufige Fallstricke vermeiden, gemeinsame finanzielle Ziele erreichen und Vermögen aufbauen. Führen Sie die folgenden Schritte aus, um Ihr Finanzleben möglichst effektiv zusammenzuführen:

1. Besprechen Sie Geldmotivationen

Offene Kommunikation hilft Paaren, Kompromisse einzugehen und Streitigkeiten im Laufe der Zeit zu vermeiden. Seien Sie gegenüber Ihrem Ehepartner transparent über die Gewohnheiten und erforschen Sie die Wurzeln Ihrer Geldverwaltungsphilosophie. Wenn Sie Ihre Geldmotivationen verstehen, können Sie künftige Interaktionen beeinflussen – ohne das Risiko einzugehen, wütend zu werden oder das übermäßige Ausgabeverhalten Ihres Partners zu verurteilen.

Einige gute Fragen, um den Ball ins Rollen zu bringen:

• Wie wurde in Ihrem Haushalt mit Geld umgegangen, als Sie aufwuchsen?
• Sind Sie ein Spender oder ein Sparer? Wie viel sparen Sie jeden Monat?
• Wie haben Sie bisher Geld verwaltet bzw. budgetiert? Eine App, eine Tabellenkalkulation oder etwas anderes?
• Wie hoch ist Ihre Kreditwürdigkeit und wie wichtig ist sie für Sie?
• Zahlen Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat ab oder nur den Mindestbetrag?
• Was ist Ihre Anlagephilosophie?

2. Legen Sie finanzielle Ziele fest

Das Finden neuer, gemeinsamer Ziele kann die Geldverwaltung unterhaltsamer machen. Schreiben Sie daher Ihre kurzfristigen und langfristigen finanziellen Ziele auf. Dazu können Dinge gehören wie:

• Hauskauf oder Renovierung
• Kinder und Kinderbetreuung 
• Fortgeschrittene Ausbildung (Hochschule, Graduiertenschule oder Ausbildung)
• Neues Geschäft 
• Altersvorsorge und Notsparen 
• Große Anschaffung oder Urlaub 

Für jeden können Sie auch tiefer graben. Wie viel würden Sie in Ihrer Traumwelt für einen Jahresurlaub einplanen? Wohin würdest du gehen? Wie sehen Ihre Ruhestandspläne aus – welches Alter, wo? Was stellen Sie sich vor? 

Die Festlegung und Priorisierung gemeinsamer finanzieller Ziele bietet einen Rahmen für Ausgaben und Einsparungen sowie die Entwicklung eines Fahrplans zum Konsens. Ihre Meinungen über die Zukunft können unterschiedlich sein, daher können Sie jetzt mit der Diskussion darüber beginnen, wie Sie beide Partner glücklich machen können. 

3. Listen Sie Vermögenswerte und Verbindlichkeiten auf 

Wahrscheinlich haben beide Partner bereits einige Vermögenswerte, die sie in die Ehe einbringen, und möglicherweise auch einige Schulden. Zu den Vermögenswerten können Autos, Häuser, Sparkonten und Anlagekonten gehören, während Verpflichtungen aus Studiendarlehen, Hypotheken oder Kreditkartenrechnungen bestehen können.

Beide Ehepartner sollten im Voraus genau wissen, was jede Partei mitbringt, da Schulden und Vermögen Auswirkungen auf die Ausgabegewohnheiten und die gemeinsamen Kreditwürdigkeiten haben. Ehepartner sollten ihre individuellen Schuldenbeträge mitteilen, Rückzahlungspläne besprechen und angeben, ob sie die Schulden allein oder gemeinsam in Angriff nehmen.

Ihre erworbenen Vermögenswerte offenbaren Ihre PrioritätenUndzukünftige finanzielle Ziele beleuchten. Wenn Ihr Ehepartner beispielsweise bereits über erhebliche Investitionen verfügt, sind Sie möglicherweise bei den gemeinsamen Anstrengungen zur Altersvorsorge weiter vorne. Investieren ist wahrscheinlich ein wesentlicher Bestandteil der Geldgewohnheiten Ihres Partners, und der Aufbau des Notgroschens könnte für ihn oder sie Priorität haben.

4. Kombinieren Sie die Finanzen nach der Heirat 

Sollten Sie Ihr finanzielles Leben als Paar vereinbaren? In manchen Situationen haben Sie möglicherweise keine Wahl, in anderen hingegen schon. Entscheiden Sie gemeinsam, was für Sie als Paar Sinn macht. Beispielsweise könnten Sie einige gemeinsame Konten haben, aber dennoch auch getrennte Konten verwalten. 

• Bankkonten: Die Kombination Ihrer Finanzen kann praktisch sein, da Sie so einen Beitrag leisten und gemeinsame Rechnungen aus einem Geldpool bezahlen können, anstatt festzulegen, wie Sie die Ausgaben aufteilen. Es kann aber auch zu mehr Diskussionen und möglicherweise zu mehr Konflikten darüber führen, wie Geld ausgegeben wird.
• Kreditkarten: Bei einigen Kreditkarten sind Gemeinschaftskonten möglich, bei denen beide Ehepartner die Befugnis haben, die Karte zu verwenden, und für die Rückzahlung verantwortlich sind. Bei anderen können Sie Ihren Ehepartner als autorisierten Benutzer hinzufügen. Sie behalten die Kontrolle über das Konto und sind für die Begleichung der Rechnung verantwortlich, Ihr Ehepartner erhält jedoch eine Karte mit seinem Namen oder ist zur Verwendung Ihrer Karte berechtigt.
• Steuern: Legen Sie fest, ob Sie Ihren Antrag als „verheirateter Ehegatte gemeinsam einreichen“ stellen, was sich auf die einkommensabhängige Rückzahlung des Studienkredits auswirken könnte. Wenn Sie Ihre Ehe als „getrennt verheiratet“ anmelden, haben Sie unter Umständen keinen Anspruch auf bestimmte Einkommensteuerabzüge. Ihr Einkommensteuersatz kann sich auch aufgrund Ihres Familienstands ändern – abhängig von Ihrem Gesamteinkommen könnte ein höherer oder niedrigerer Steuersatz anfallen. Sprechen Sie mit einem Steuerspezialisten, um den richtigen Weg für die Zukunft festzulegen.
• Kredithistorie: Wenn Sie die Ehe eingehen, haben Sie jeweils eigene Kreditauskünfte und Bewertungen, die auch weiterhin getrennt bleiben. Wenn die Kreditauskunft Ihres Ehepartners ungünstige Informationen enthält, hat dies keinen Einfluss auf Ihre Punktzahl. In beiden Berichten werden jedoch alle neuen gemeinsamen Verpflichtungen aufgeführt, darunter Hypotheken, Autokredite und gemeinsame Rechnungen wie Stromrechnungen. Das heißt, wenn Ihr Partner das gemeinsame Konto verspätet begleicht, leidet auch Ihre Kreditwürdigkeit.

5. Legen Sie das Monatsbudget fest

Legen Sie anhand festgelegter finanzieller Ziele fest, welche Art von Monatsbudget Sie verwenden möchten, und vereinbaren Sie Ausgabengrenzen. Sie werden Ihr Budget während der gesamten Ehe überarbeiten, sodass es nicht gleich beim ersten Mal perfekt sein muss. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie die Ausgaben verfolgen und den Budgeterfolg messen können. 

Entscheiden Sie dann, wer die verschiedenen alltäglichen Aufgaben der Finanzverwaltung und Rechnungszahlung übernimmt. Eine Person zahlt möglicherweise eine Hypothek oder Miete, während die andere Person Geld anlegt, einen Scheck ausstellt oder eine direkte Einzahlung für andere Rechnungen vornimmt. Vielleicht zahlen Sie beide für Lebensmittel.

Das ganze Geld kann aus einem großen Topf kommen, aber es lohnt sich trotzdem, die Verantwortungen zu besprechen, die jeder von Ihnen übernimmt, und ob es eine Ausgabengrenze gibt (z. B. unter 50 $). Auch wenn ein Ehegatte Rechnungen bezahlt und die monatlichen Finanzen verwaltet, sollte der andere auf dem Laufenden gehalten und in Geldentscheidungen einbezogen werden.

6. Bewerten Sie die Versicherung

Der Abschluss einer Versicherung ist ein wichtiger Teil des Erwachsenwerdens, insbesondere wenn Sie verheiratet sind. Beispielsweise kann die Krankenversicherung im Rahmen des Arbeitsplatztarifs Ihres Ehepartners günstiger sein, und Sie könnten möglicherweise sparen, indem Sie Ihre Kfz-Versicherung in einem Tarif bündeln.

Wenn Sie finanzielle Verpflichtungen eingehen, die auf zwei Einkommen basieren, wie zum Beispiel den Kauf eines Hauses oder die Geburt von Kindern, kann eine Lebensversicherung Ihren Anteil zum Budget beitragen, falls Ihnen etwas zustößt. 

Ein Nachlassplan ist eine gute Idee und sollte ein Testament enthalten, in dem die Vererbung von Vermögenswerten und die Vormundschaft für Kinder festgelegt sind. Ein Trust gibt Ihnen mehr Kontrolle über die Erbschaftsverwaltung und kann die Erbschaftssteuer senken oder ganz eliminieren, wenn Sie über einen größeren Nachlass verfügen.