Wenn Sie Ihre Schulden abbezahlen wollen, müssen Sie einige schwierige Entscheidungen treffen. Die erste davon ist, welche Option zur Schuldentilgung Sie wählen werden. Jede Option hat Vor- und Nachteile, und welche die beste für Sie ist, hängt von Ihren Schulden, Ihrem Einkommen, Ihren monatlichen Ausgaben, der Bedeutung Ihrer Bonität und davon ab, wie viel der Schulden Sie abbezahlen möchten. Hier sind sechs Optionen zur Schuldentilgung, die Sie in Betracht ziehen sollten.
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Inhaltsverzeichnis
Bezahlen Sie selbst
Um Ihre Schulden selbst zu bezahlen, müssen Sie Ihre Schulden einschätzen, einen Plan zur Tilgung Ihrer Schulden erstellen und ihn in die Tat umsetzen. Möglicherweise müssen Sie Ihre Gläubiger und Kreditgeber anrufen, um einen Zahlungsplan auszuarbeiten oder einen niedrigeren Zinssatz zu verlangen. Wenn Sie diesen Weg gehen, sind Sie dafür verantwortlich, monatliche Zahlungen an alle Ihre Gläubiger zu senden. Wie und wann Sie Ihre Schulden abbezahlen, hängt von Ihnen ab. Ihr Schuldentilgungsplan umfasst sowohl Ihre gesicherten als auch Ihre ungesicherten Schulden.
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Verbraucherkreditberatung
Eine Kreditberatungsagentur arbeitet in der Regel im Rahmen Ihres Budgets daran, eine erschwingliche monatliche Zahlung für alle Ihre ungesicherten Schulden zu finden. Die Kreditberatungsagentur stellt Ihnen einen Schuldenmanagementplan (DMP) zur Verfügung, der in der Regel eine niedrigere Mindestzahlung für jeden Ihrer Gläubiger und einen niedrigeren Zinssatz beinhaltet. Eine Kreditberatung bei einem DMP dauert in der Regel etwa drei bis fünf Jahre, je nachdem, wie hoch Ihre Schulden sind.
Beachten Sie, dass Sie Ihre Kreditkarten nicht verwenden dürfen, während Sie an einem DMP teilnehmen. Obwohl Ihre Kreditauskunft aktualisiert wird, um zu zeigen, dass Sie sich in einer Kreditberatung befinden, wird dies Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schaden.
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Schuldenkonsolidierung
Bei der Schuldenkonsolidierung werden alle Ihre Schulden in einer einzigen monatlichen Zahlung zusammengefasst. Bei einigen Arten von Schuldenkonsolidierungsprogrammen handelt es sich um ein neues Schuldenkonsolidierungsdarlehen, das zur Tilgung Ihrer ungesicherten Schulden verwendet wird. Voraussetzung dafür ist, dass Sie über eine ausreichend gute Bonität verfügen, um einen neuen Kredit aufzunehmen. Andere Programme funktionieren eher wie eine Verbraucherkreditberatung, indem sie Ihre monatliche Zahlung zusammenlegen, alle Ihre bestehenden Kredite jedoch intakt lassen.
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Schuldenregulierung
Wenn Sie mit einem Schuldenregulierungsunternehmen zusammenarbeiten, zahlen Sie eine monatliche Gebühr an das Schuldenregulierungsunternehmen, das eine Pauschalzahlung aushandelt, die unter dem vollen Betrag liegt, den Sie schulden. Wenn ein Vergleichsbetrag erreicht ist, verwendet das Schuldenregulierungsunternehmen das von Ihnen überwiesene Geld, um den Vergleich zu begleichen.
Voraussetzung für die Schuldenbegleichung ist, dass Sie mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind. Es gibt auch keine Garantie dafür, dass Ihre Gläubiger und Inkassobüros das Vergleichsangebot annehmen. Wenn die Einigung nicht erfolgreich ist, erhalten Sie möglicherweise eine Rückerstattung oder auch nicht. Bedenken Sie auch, dass der durchschnittliche Abrechnungsprozentsatz laut American Fair Credit Council 78 % beträgt. Wenn Sie bedenken, dass Sie möglicherweise Steuern auf die erlassenen Schulden zahlen müssen, bedeutet dies möglicherweise keine große Ersparnis.
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Kapitel 7 Insolvenz
Die Insolvenz nach Kapitel 7 ist eine Möglichkeit, eine Erleichterung für alle oder einen Teil Ihrer ungesicherten Schulden zu erhalten. Sie müssen eine Bedürftigkeitsprüfung bestehen und eine Kreditberatung in Anspruch nehmen, um nachzuweisen, dass Sie nicht genug Geld verdienen, um Ihre Schulden selbst zu begleichen. Abhängig von den Gesetzen Ihres Staates müssen Sie möglicherweise Ihr Vermögen aufgeben, um einen Teil Ihrer Schulden zu begleichen. Dazu gehört auch Ihr Haus oder Ihr Auto, wenn Sie über Eigenkapital verfügen. Der Großteil Ihrer ungesicherten Schulden kann durch eine Insolvenz getilgt oder beglichen werden. Allerdings können Kindergeld, Steuerschulden und Studiendarlehen nicht annulliert werden.
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Kapitel 13 Insolvenz
Die Insolvenz nach Kapitel 13 ist eine Art Insolvenz, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Schulden innerhalb von drei bis fünf Jahren zurückzuzahlen. Alle verbleibenden Schulden nach Abschluss Ihrer Insolvenz nach Kapitel 13 werden beglichen. Sie könnten Insolvenz nach Kapitel 13 anmelden, wenn Sie zu viel Geld verdienen, um Kapitel 7 anzumelden, oder wenn Sie Vermögenswerte haben, die Sie behalten möchten. Sie müssen auch eine Kreditberatung in Anspruch nehmen, um Insolvenz nach Kapitel 13 anzumelden. In Kapitel 13 müssen Sie Unterhalts- und Unterhaltszahlungen für Kinder, bestimmte Steuerschulden, alle Ihren Mitarbeitern geschuldeten Löhne, Ihre regelmäßigen Haus- und Autozahlungen sowie etwaige Nachzahlungen für Ihr Haus und Ihr Auto leisten.
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