Wenn finanzielle Sicherheit im Ruhestand, Steuervorteile und kostenloses Geld für Sie gut klingen, dann warten Sie nicht noch ein Jahr, bevor Sie mit der Einzahlung in Ihr 401(k)-Konto beginnen. Es könnte eine der besten Finanzentscheidungen sein, die Sie jemals treffen.
Egal, ob Sie in den Zwanzigern oder in den Fünfzigern sind: Wenn Sie noch nicht damit begonnen haben, Geld in Ihr 401(k)-Konto einzuzahlen, dann ist die Gegenwart der beste Zeitpunkt, damit zu beginnen. Vielen Menschen ist nicht immer bewusst, dass ein 401(k)-Plan eine wichtige Einnahmequelle für einen komfortablen Ruhestand sein kann. Hier sind sechs hilfreiche Möglichkeiten, Ihr 401(k)-Wachstum zu maximieren:
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Um Ihre 401(k) am effektivsten zu steigern, wählen Sie einen so hohen Prozentsatz aus, wie Sie es sich leisten können, beiseite zu legen, und automatisieren Sie die regelmäßigen Beiträge dazu.
- Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie Ihr Arbeitgeber zu Ihrem 401(k)-Plan beitragen kann oder nicht, und versuchen Sie, diese Vorteile zu maximieren.
- Minimieren Sie Ihre Steuerlast, indem Sie vorzeitige Abhebungen vermeiden und die erforderlichen Mindestausschüttungsregeln einhalten.
1. Automatisch beitragen
Warten Sie nicht, bis Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten haben, um Geld in Ihr 401(k)-Konto einzuzahlen. Lassen Sie das Geld automatisch von Ihrem Einkommen abziehen, damit Sie keine Chance haben, die Beiträge auszugeben. Erhöhen Sie Ihre Beiträge im Laufe der Jahre, wenn Sie mehr Einkommen erzielen.
2. Wählen Sie Ihren eigenen Sparsatz
Die typische Standardsparquote für einen 401(k) beträgt etwa 3 %. Dieser Betrag garantiert nicht wirklich einen wohlhabenden Ruhestand, schauen Sie sich also Ihre anderen Optionen an und finden Sie einen höheren Satz.
Notiz
Eine Umfrage von Deloitte aus dem Jahr 2019 zeigt, dass 3 % der häufigste Standardbeitragssatz für Rentenkonten ist, gefolgt von 6 % und dann 5 %.
3. Sehen Sie sich die Arbeitgeberbeiträge an
Während die meisten Unternehmen einen bestimmten Prozentsatz zu Ihrem 401(k)-Beitrag beitragen, bieten einige möglicherweise Beiträge an, die auf Ihrem Einkommen oder einem Prozentsatz des Unternehmensgewinns basieren. Wägen Sie ab, welches Szenario Ihnen am meisten Geld spart.
4. Steuern aufschieben
Mit einem herkömmlichen 401(k) können Sie die Einkommenssteuerzahlungen auf Ihr eingezahltes Geld aufschieben, bis Sie es tatsächlich von Ihrem Konto abheben. Auch ein eventueller Anlagezuwachs auf dem Konto ist steuerfrei.
5. Wählen Sie kostengünstige Investitionen
Einige Investitionen in Ihren 401(k)-Plan haben möglicherweise eine Kostenquote, die Ihr Rentenkonto tatsächlich belastet. Prüfen Sie daher unbedingt Ihre Optionen und finden Sie Investitionen mit den niedrigsten Kosten.
6. Vermeiden Sie Gebühren und Strafen
Wenn Sie Geld von Ihrem 401(k)-Konto abheben, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt sind, kann Ihnen zusätzlich zur geltenden Einkommenssteuer eine Strafe von bis zu 10 Prozent für die vorzeitige Abhebung auferlegt werden. Aber warten Sie nicht zu lange: Mit 72 Jahren müssen Sie einen sogenannten „Required Minimum Distribution“ (RMD) absolvieren. Wenn Sie dies nicht tun, müssen Sie eine Strafe in Höhe von 50 % (50 % des Ausschüttungsbetrags) zahlen.
Sind Sie an weiteren Informationen darüber interessiert, wie Ihr 401(k) eine bedeutende Einkommensquelle im Ruhestand sein kann? Wenn ja, wenden Sie sich an einen qualifizierten Finanzberater, der Ihnen helfen kann.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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