6 Fragen, die erfolgreiche Investoren stellen

Da im letzten Jahr eine Rekordzahl an Menschen an die Börse gegangen ist, sind Handel und Investitionen zu einem Teil der Populärkultur geworden. Da Investitionen an der Börse allgegenwärtig zu sein scheinen, könnte man denken, dass dies einfach ist. Um gut darin zu sein, müssen Sie einige wichtige Dinge wissen.

Erfahren Sie mehr über die sechs Schlüsselfragen, auf die Sie Antworten wissen sollten, wenn Sie ein gutes Portfolio aus Aktien und anderen Anlagen aufbauen möchten. 

1. Wie sehen meine persönlichen Finanzen aus?

Es gibt persönliche Finanzen und es gibt Investitionen. Sie überschneiden sich zwar, aber es ist am nützlichsten, sie als unterschiedliche Faktoren zu betrachten.

Stellen Sie sich persönliche Finanzen als alle Dinge in Ihrem Leben vor, die neben Investitionen auch mit Geld zu tun haben. Belange wie Ihr Budget, Sparen, Ausgabegewohnheiten und die Verwaltung von Schulden könnten unter die Kategorie „Persönliche Finanzen“ fallen. Sie sollten Ihr gesamtes persönliches Finanzbild betrachten, wenn Sie entscheiden, wann und wie Sie an die Börse gehen.

Bauen Sie zunächst einen Notfallfonds auf, der den Ausgaben für drei Monate bis ein Jahr entspricht. Stellen Sie sicher, dass Sie überleben können, wenn Sie Ihren Job verlieren oder sich in einer Situation mit geringerem Einkommen befinden. 

Als nächstes arbeiten Sie daran, hochverzinsliche Schulden wie Kreditkarten und Privatkredite loszuwerden. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht mehr Zinsen auszahlen, als Sie mit Investitionen verdienen, die Sie jetzt haben oder über die Sie in der Zukunft nachdenken.

Es ist wichtig, Ihre Schulden und Ihren Cashflow im Voraus zu beurteilen. Das Letzte, was Sie wollen, ist, Ihre Investitionen einlösen zu müssen, um ein Geldproblem zu lösen. Das würde den Prozess des Vermögensaufbaus behindern. Die Zeit fördert das Wachstum Ihres Notgroschens mehr als jeder andere Faktor.

Sobald Sie Ihr Geld unter Kontrolle haben, ist es an der Zeit, sich auf eine Anlagestrategie zu konzentrieren, die gut zu Ihrem Einkommen, Ihrem routinemäßigen Cashflow sowie Ihren kurz- bis langfristigen Zielen und Träumen passt. 

2. Wann brauche ich dieses Geld?

Die Geldziele, die Ihre Anlageentscheidungen bestimmen, können Ihnen bei der Festlegung Ihres Anlagehorizonts helfen. Es gibt verschiedene Anlagestrategieprodukte, die Sie erkunden können, je nachdem, ob Sie kurzfristig oder langfristig investieren.

Angenommen, Sie sind in den Dreißigern und möchten einen Rentenfonds aufbauen. Das bedeutet, dass Sie wahrscheinlich einen Investitionszeitraum von 30 Jahren in Betracht ziehen. Wenn ja, ist es möglicherweise besser für Sie, eine Buy-and-Hold-Politik für Ihre Aktienanlagen zu verfolgen.

Beispielsweise betrug die durchschnittliche 10-Jahres-Rendite des S&P 500 im August 2021 13,97 %.Unter der Annahme einer durchschnittlichen gleichen Rendite für die nächsten 30 Jahre würde eine einmalige Investition von 1.000 US-Dollar in den S&P 500 bis zum Ende dieser Zeit auf 50.549,45 US-Dollar anwachsen.

Manche Anleger konzentrieren sich auf die Rendite, also darauf, wie viel Einkommen Ihnen Ihre Investitionen bringen. Dieser Ansatz sollte unter den einfachsten Bedingungen betrachtet werden. 

Wenn Sie beispielsweise 1 Million US-Dollar investiert haben und die Rendite 5 % beträgt, können Sie mit einem jährlichen Kapitalertrag von rund 50.000 US-Dollar rechnen. Im Idealfall würden Sie Ihren Schulleiter nicht berühren. Stattdessen würden Sie diese Einnahmen, in der Regel aus Dividenden und Zinsen, einsammeln und davon leben. 

Diese Methode kann mit Aktien, Investmentfonds und Anleihen funktionieren. Es ist in der Regel ein besseres Geschäft, wenn Sie einen Korb hochwertiger Aktien besitzen, die attraktive und wachsende Dividenden zahlen. 

Wenn Sie mit der Kapitalrendite beispielsweise in fünf Jahren ein Auto kaufen möchten, sollten Sie weniger Risiko eingehen und sich Sparprodukte wie kurzfristige CDs oder Geldmarktfonds ansehen.

3. Wie viel Risiko können Sie tolerieren?

Dies ist eine der wichtigsten Fragen, die Sie sich stellen müssen, bevor Sie investieren. Eine einfache Möglichkeit, diese Frage zu beantworten, besteht darin, darüber nachzudenken, wie viel Geld Sie verlieren können, wenn Ihre Investition zurückgeht oder scheitert.

Der Reiz großer Renditen in Aktien oder anderen Vermögenswerten wie Kryptowährungen kann groß sein, aber ihre wilden Preisschwankungen können selbst die treuesten Anleger verschrecken. Seit 2020 gibt es einen Zustrom von Privatanlegern an den Aktienmärkten, insbesondere mit Aktienhandels-Apps, die den Kauf und Verkauf von Aktien so einfach machen.  

Viele Anleger haben sich zu „Meme-Aktien“ hingezogen gefühlt, deren Volumen nicht aufgrund des Unternehmensergebnisses, sondern aufgrund des Hypes in sozialen Medien und Online-Foren wie Reddit sprunghaft ansteigen wird. Diese Aktien sind oft überbewertet und verzeichnen in kurzer Zeit drastische Kurssteigerungen, können aber genauso schnell an Wert verlieren. Sie zu meiden oder vorsichtig mit solch volatilen Anlagen zu experimentieren, kann ein Zeichen Ihrer Risikotoleranz sein.

4. Hilft mir das, andere Investitionen abzusichern? 

Aktien bergen tendenziell das größte Risiko, bieten aber das größte Potenzial für hohe Renditen. Am anderen Ende des Spektrums erzielen Anleihen im Durchschnitt zwar geringere Renditen, sind aber mit einem geringeren Risiko verbunden. 

Wenn Sie Aktien kaufen, werden Sie dann Ihr gesamtes Geld in hochkarätige Technologieaktien stecken, oder werden Sie Ihr Engagement verteilen, indem Sie auch defensivere Aktien kaufen und halten, etwa von Unternehmen mit einer langen Erfolgsgeschichte bei der Ausschüttung von Dividenden?

Die Entscheidung über diese Faktoren wird Ihnen dabei helfen, den Stil zu bestimmen, den Sie bei Ihrer Investition verwenden möchten. Es gibt keine Lehrbuchkategorie, in die Sie fallen. Es kommt darauf an, Ihr Komfortniveau in allen und innerhalb der Vermögenswerte zu finden. 

5. Welche Kosten sind mit dieser Investition verbunden?

Wenn Sie ein Anlageprodukt wie eine Aktie oder sogar einen Investmentfonds kaufen, zahlen Sie einen bestimmten Preis dafür, aber es fallen auch andere Kosten an, die Sie berücksichtigen müssen. Bevor Sie sich für eine Anlageform entscheiden, sollten Sie Folgendes bedenken.

Bezahle ich dafür zu viel?

Bewertungen, insbesondere bei Aktien, können schwierig sein. Wie finden Sie heraus, ob Sie für eine Aktie zu viel bezahlen oder sie mit einem Abschlag erhalten? Wenn die Aktie bereits zu hoch bewertet ist, bringt sie möglicherweise keine großen Renditen. Es könnte zu einer Preiskorrektur kommen, die Ihre Investition schmälern könnte. Machen Sie Ihre Hausaufgaben über die finanzielle Gesundheit des Unternehmens, die Aussichten des Sektors und die Entwicklung seiner Konkurrenten, um zu entscheiden, ob die Aktien zu hoch bewertet sind.

Wenn Sie wissen, dass Sie in eine Aktie investieren möchten, sich aber über den Preis nicht sicher sind, sollten Sie die Mittelung der Dollarkosten in Betracht ziehen, indem Sie kleinere und gleichmäßige Investitionen in die Aktie tätigen, anstatt eine Pauschalzahlung.

Gebühren und Auslagen

Beachten Sie die Kosten, die mit dem Handel mit Aktien verbunden sind. Oft fällt für jede Transaktion eine Gebühr an. Wenn Sie viel handeln, können sich diese Kosten summieren. Es gibt Discount-Broker, die die Transaktionsgebühren abgeschafft haben, aber achten Sie auf andere versteckte Kosten.

Auch bei Investmentfonds fallen hohe Gebühren und Kosten an, von denen einige klar sind, andere weniger. Wenn Sie beispielsweise 100 US-Dollar mit einem Ausgabeaufschlag von 4 % in einen Investmentfonds investieren würden, würden tatsächlich nur 96 US-Dollar Ihres Geldes investiert. 

6. Wie viel Steuern muss ich zahlen?

Eine gute Investition entsteht nicht nur dadurch, dass man Geld in ein Produkt steckt und ihm beim Wachsen zusieht. Dazu gehört auch, das Geld abzuheben und zu verwenden. Aber Kapitalertragssteuern können den Wertzuwachs Ihrer Investition schmälern.

Wenn Sie darüber nachdenken, Ihre Investitionen zu verkaufen, denken Sie daran, dass Gewinne aus Vermögenswerten, die weniger als ein Jahr gehalten werden, als ordentliches Einkommen besteuert werden. Gewinne, die nach einem Jahr oder länger erzielt werden, werden als langfristiger Kapitalgewinn zu einem viel niedrigeren Satz besteuert.

Eine weitere Steuerstrategie, die Sie beim Investieren beachten sollten, heißt „Tax Loss Harvesting“. Es ist oft möglich, Ihre Kapitalgewinne mit Kapitalverlusten auszugleichen, die Sie im selben Steuerjahr hatten oder die Sie aus einem früheren Steuerjahr vorgetragen haben. Dieser Ansatz kann der Kapitalertragssteuer entgegenwirken und Ihre Steuerbelastung senken. 

Das Fazit

Angesichts des zuletzt hohen Interesses an der Börse, das durch die Pandemie noch verstärkt wurde, gab es noch nie so viele Anlageberatungen im Internet. Manches davon ist zwar nützlich, erfordert aber einen einheitlichen Ansatz. 

Um Ihr ideales Portfolio aufzubauen, entwerfen Sie einen Plan, der am besten zu Ihrer individuellen finanziellen Situation passt. Passen Sie von dort aus den Plan an Ihre Ziele und einen Anlagestil an, mit dem Sie vertraut sind. Wenn der Kauf von Aktien oder anderen Vermögenswerten Sorgen oder Ängste auslöst, sollten Sie sich die Zeit nehmen, darüber nachzudenken, was Sie tun und wohin Ihr Geld fließt.

Trotz der besonderen Aufmerksamkeit, die wir dem Investieren heutzutage widmen, gab es für den einzelnen Anleger noch nie mehr Optionen. Fintech-Plattformen und Internetrecherchen bieten Ihnen die Ressourcen, die Sie für Ihre Anlageentscheidungen benötigen. Es ist auch hilfreich, Zugang zu einem Finanzberater zu haben, dem Sie vertrauen. Er kann Ihre allgemeine Vermögenslage beurteilen und Ihnen bei der Ausarbeitung eines umfassenden Investitionsplans helfen, der zu Ihrem Leben und Ihren Zielen passt.