6 einfache Tricks, die Ihnen beim Sparen für den Ruhestand helfen

Sparen Sie genug für den Ruhestand?

Sie sind nicht allein, wenn Ihre Antwort auf diese Frage ein nachdrückliches „“ ist.NEIN,“ oder wenn Sie sich einfach nicht ganz sicher sind. Das Sparen für den Ruhestand stellt heutzutage für viele Menschen eine große Herausforderung dar, und in unserem Land ist die Rentenvorsorge durchweg recht niedrig. 

Manchmal verbringen wir mehr Zeit und Energie damit, unsere Finanzen zu umgehen, als nötig wäre. Anstatt unsere Räder zu drehen und die gleichen Dinge zu tun, um die gleichen alten Ergebnisse zu erzielen, sollten wir vielleicht unsere Zeit und Ressourcen auf sinnvollere Maßnahmen umlenken, die zu Unterschieden führen könnten. 

Im Sinne unserer Suche nach Möglichkeiten, unser Finanzleben ein wenig unkomplizierter erscheinen zu lassen, werfen wir einen Blick auf einige einfache Life-Hacks, die Ihnen beim Aufbau Ihrer Altersvorsorge (und Ihres eigenen Selbstvertrauens im Ruhestand) helfen können:

Setzen Sie Ihre Ersparnisse auf Autopilot und zahlen Sie zuerst selbst

Machen Sie das Sparen für den Ruhestand einfach. Es wäre schön, wenn wir alle mit unserem Geld rationale Entscheidungen treffen würden. Aber es gibt eine ziemlich große Kluft zwischen Wissen und Handeln. Deshalb ist es wichtig, intelligentes Sparverhalten wann immer möglich zu automatisieren. Sich selbst zuerst zu bezahlen bedeutet, dass Sie sich keine Chance geben, Ihr Geld an den falschen Stellen verschwinden zu lassen.

Die Teilnahme an einem Rentenplan am Arbeitsplatz (401k, 403b, 457 usw.) ist ein offensichtlicher Ausgangspunkt. Die Beiträge werden direkt von Ihrem Gehalt abgezogen. Sobald Sie festgelegt haben, wie viel von Ihrem Einkommen Sie einzahlen möchten, können Sie Ihre Ersparnisse schnell festlegen und vergessen. Andere Vorsteuersparinstrumente wie Gesundheitssparkonten (HSA) können ebenfalls genutzt werden, um den Prozess des Sparens für den Ruhestand zu automatisieren. Beim Sparen auf einem individuellen Rentenkonto (IRA) können Sie den gleichen Ansatz verfolgen, indem Sie automatische Beiträge über Ihren Gehaltsscheck oder direkt von Ihrem Bankkonto einrichten, nachdem Sie die Zahlung erhalten haben.

Es gibt andere Möglichkeiten, das Sparen zu vereinfachen. Eine Möglichkeit besteht darin, ein Tool zur Erhöhung des Beitragssatzes zu nutzen, sofern es von Ihrem Rentenplananbieter angeboten wird. Diese kleinen automatischen Erhöhungen Ihres Sparbetrags können Ihnen dabei helfen, Ihre Beiträge zur Altersvorsorge im Laufe der Zeit schrittweise zu erhöhen.

Zu einer soliden finanziellen Grundlage gehört auch das Sparen für kurzfristige Notfälle. Bevor Sie Ihre Altersvorsorge über die vom Arbeitgeber bereitgestellte Summe hinaus erhöhen, stellen Sie sicher, dass Sie über ein paar Notersparnisse verfügen. Und Sie haben es erraten … Sie sollten auch das automatische Hinzufügen von Ersparnissen zu Ihrem Sicherheitsnetzkonto ermöglichen.

Zusätzlich zur Einrichtung direkter Überweisungen auf das Sparkonto, sobald Sie bezahlt haben, sollten Sie die Verwendung einer Debitkarte in Betracht ziehen, die Ihre Einkäufe aufrundet und das Geld auf ein Sparkonto einzahlt, das von Ihrem täglichen Girokonto für die Lebenshaltungskosten getrennt ist. Ein weiterer Tipp, den Sie bei Bargeldeinkäufen beachten sollten: Legen Sie Ihr überschüssiges Kleingeld in ein altmodisches Sparschwein oder Glas. Am Ende des Jahres können die zusätzlichen Ersparnisse in Ihre IRA fließen.

Lassen Sie sich nicht von Schulden ablenken 

Übermäßige Schulden sind eines der größten Hindernisse auf dem Weg in den Ruhestand. Wenn Sie bereits schuldenbedingte Kopfschmerzen haben, ist es jetzt an der Zeit, mit einem Schuldenabbauplan Abhilfe zu schaffen. Aber wenn Sie noch nicht so weit sind, sollten Sie vermeiden, dass die Schulden Ihre Altersvorsorgepläne zum Scheitern bringen.

Einige Formen von Schulden wie Hypotheken und Studiendarlehen können besser sein als andere, wenn sie in Ihren gesamten finanziellen Lebensplan integriert werden. Andererseits können Kreditkartenschulden, hochverzinsliche Privatkredite und Autokredite einen Teufelskreis aus Schuldentilgungen in Gang setzen, der den Ruhestand zeitweise unmöglich erscheinen lässt.

Hier sind ein paar einfache Tipps, die Ihnen helfen, die Ablenkung durch Schulden zu vermeiden:

• Seien Sie ein wenig anders als der durchschnittliche Amerikaner und erstellen Sie einen persönlichen Ausgabenplan
• Bezahlen Sie Ihr Kreditkartenguthaben immer jeden Monat vollständig
• Warten Sie 24–48 Stunden, bevor Sie größere Einkäufe tätigen
• Versuchen Sie, Ihre grundlegenden Lebenshaltungskosten unter 50 % Ihres gesamten Haushaltseinkommens zu halten (weitere Informationen finden Sie in diesem Artikel zur 50/30/20-Budgetierungsregel).
• Erledigen Sie Einkäufe nach eigenem Ermessen mit Bargeld statt mit Kredit per Umschlagmethode

Behalten Sie die guten Gewohnheiten bei und beseitigen Sie die schlechten

Was denken Sie, was die meisten Amerikaner tun, nachdem sie einen Autokredit abbezahlt haben? Wenn Sie „Geben Sie es aus“ geraten haben, liegen Sie richtig, aber das ist nicht der beste Ansatz, wenn Sie finanzielle Unabhängigkeit erreichen möchten.

Es ist leicht, den Fokus auf das Gesamtbild unserer finanziellen Lebenspläne zu verlieren, wenn nach der Rückzahlung von Krediten oder Kreditkartenguthaben zusätzliche Einnahmen in unserem Budget erscheinen. Anstatt das zusätzliche Geld auszugeben, an das Sie sich bereits gewöhnt haben und das nicht vorhanden ist, tun Sie so, als wäre es immer noch nicht da, und sparen Sie es stattdessen. Machen Sie „Zahlungen“ auf Ihr Rentenkonto, anstatt zuzulassen, dass sich Ihr Lebensstil verändert und Ihre Sparfähigkeit beeinträchtigt. Sie werden das Geld nie vermissen, weil Sie sich bereits daran gewöhnt haben, dass es nicht da ist.

Wenn Sie einen Autokredit abbezahlen, sollten Sie darüber nachdenken, Ihr Fahrzeug noch ein paar Jahre zu behalten, bevor Sie einen Ersatz finden. Vielleicht möchten Sie sogar einen Teil Ihrer Ersparnisse für einen Ersatzwagen zurücklegen, damit Sie vorbereitet sind, wenn es Zeit ist, ein anderes Fahrzeug zu finden.

Lernen Sie, wie man kocht

Durch das einfache Erlernen des Kochens können Sie Tausende zusätzlicher Dollars für den Ruhestand sparen. Man muss kein Gourmetkoch sein, um gesunde Mahlzeiten zuzubereiten, die einfach sind und gut schmecken. Das Beste daran, in der Küche proaktiver zu sein, besteht darin, dass Sie die Kosten für das Essen auswärts senken können. Dies hilft dabei, zusätzliches Geld freizusetzen, das auf Ihr Rentenkonto überwiesen werden kann. Eine gesunde Ernährung trägt auch zur Verbesserung Ihrer allgemeinen Gesundheit bei und kann Ihre medizinischen Kosten später im Ruhestand erheblich senken.

Verwenden Sie die automatische Rechnungszahlung

Verpassen Sie nie wieder eine Rechnungszahlung, indem Sie den gesamten Prozess der Zahlung Ihrer monatlichen Ausgaben automatisch abwickeln. Wenn Sie in der Vergangenheit schon einmal Zahlungen verpasst haben, kann dies im Laufe der Zeit zu erheblichen Einsparungen führen, da die Gebühren für verspätete Zahlungen entfallen. Da die pünktliche Bezahlung der Gläubiger ein wichtiger Faktor bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit ist, kann die automatische Rechnungszahlung auch dazu beitragen, künftige Kreditkosten für Hypotheken oder Fahrzeugkredite zu senken.

Vermeiden Sie es, zukünftige Gehaltserhöhungen und Boni auszugeben

Es gibt einen schmalen Grat zwischen dem Leben im Augenblick und der Planung für die Zukunft. Es ist in Ordnung, sich selbst zu belohnen, aber denken Sie daran, dies in Maßen zu tun und einen beträchtlichen Teil Ihrer Gehaltserhöhungen oder anderer unerwarteter Beträge in die Altersvorsorge zu stecken. Es erfordert im Vorfeld ein wenig Disziplin, aber wenn Sie sich nie eine Gehaltserhöhung gönnen, können Sie zusätzliches Geld auf Ihr 401(k)-, IRA- oder reguläres Anlagekonto einzahlen.

Wie viel Zeit sind Sie bereit, für Ihren Tag der finanziellen Unabhängigkeit aufzuwenden? Mit ein paar einfachen Handgriffen können Sie Ihrer Altersvorsorge einen gewaltigen Kickstart geben. Konzentrieren Sie sich einfach darauf, zusätzliches Geld in Ihrem Budget zu finden, kostspielige Schuldenzahlungen zu vermeiden und den Sparprozess zu automatisieren. Sobald Sie diese intelligenten Spar- und Schuldenvermeidungsgewohnheiten automatisieren, werden Sie viel positive Dynamik gewinnen.