5 Tools für die Altersvorsorge

Bei der Ruhestandsplanung müssen Sie versuchen, die Zukunft vorherzusagen und Annahmen über mehrere komplizierte Faktoren zu treffen. Vielleicht ergreifen viele Amerikaner aus diesem Grund nicht die notwendigen Schritte, um sich angemessen auf das Kommende vorzubereiten. Laut der Planning & Progress Study 2019 von Northwestern Mutual haben mehr als ein Fünftel der Amerikaner weniger als 5.000 US-Dollar für den Ruhestand gespart, und 46 % der berufstätigen Erwachsenen gehen davon aus, nach dem traditionellen Rentenalter von 65 Jahren zu arbeiten. 

Wenn Sie sich in dieser Kategorie wiederfinden, geraten Sie nicht in Panik.

Wir stellen mehrere Tools zur Ruhestandsplanung vor, die Ihnen den Planungsstress erleichtern und Ihnen helfen können, zu verstehen, wie sich der Ruhestand für Sie entwickeln könnte. Diese finden Sie alle online, sodass Sie kein Tabellenkalkulationsexperte sein oder Software installieren müssen. Darüber hinaus sind die meisten dieser Tools kostenlos, sodass Sie ohne großen Aufwand Einblicke gewinnen können.

Rechner für das Ruhestandseinkommen

Rentenrechner helfen Ihnen zu verstehen, wann Sie in Rente gehen können, wie viel Sie ausgeben können und vieles mehr. Sie beantworten allgemeine Fragen, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, und berücksichtigen in der Regel Inflation, Steuern, Anlagerenditen und andere wesentliche Elemente des Prozesses.

Je nachdem, wie viel Zeit und Energie Sie investieren möchten, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Kein Taschenrechner ist perfekt, aber das Ausführen mehrerer „Was wäre wenn“-Szenarien mit einem Taschenrechner hilft Ihnen zu verstehen, welche Entscheidungen den größten Einfluss auf Ihren Ruhestand haben.

Detaillierte Berechnungen

In Familienbesitz New Retirement bietet einen robusten Ruhestandsrechner mit einem beeindruckenden Maß an Anpassungsmöglichkeiten. Sie können für sich selbst und einen Partner Angaben zu Vermögen und Einkommen machen, die Sie alle in jedem Menüpunkt unter „Mein Plan“ auf der Website finden, z. B.:

• Sozialversicherungsleistungen
• Renteneinkommen (oder eine Kapitalauszahlung)
• Salden auf Anlagekonten (mit Kategorien für Vorsteuer, Roth und andere Formen der Steuerbehandlung)
• Wie viel sparen Sie durchschnittlich jedes Jahr für den Ruhestand?

Nachdem Sie Informationen zu Ihren Finanzen eingegeben haben, erhalten Sie ein detailliertes Diagramm, das die jährlichen Cashflows zeigt. Farbcodierte Balken informieren Sie über die einzelnen Einnahmen- und Ausgabenkategorien und eine „Punktzahl“ gibt Ihnen zusätzliches Feedback zu Ihrem Plan.

Schnelle Schätzungen

Der Ruhestandseinkommensrechner von Vanguard ist ein schnelles Ruhestandsplanungstool, das grundlegende Informationen über Ihre Ruhestandsbereitschaft liefert. Geben Sie zunächst Ihre Informationen in narrativer Form ein. Um Ihre Eingaben anzupassen, stellt Vanguard anschließend „Schieberegler“ zur Verfügung, mit denen Sie leicht bewerten können, wie sich unterschiedliche Strategien auf Ihren Plan auswirken.

Mit dem Vanguard-Rechner können Sie die folgenden Details eingeben:

• Schätzungen der Sozialversicherung
• Renteneinkommen
• Für den Ruhestand vorgesehene Guthaben
• Zusätzliche Einsparungen

Um Ihre verfügbaren Ausgaben abzuschätzen, stützt sich das Tool auf die 4 %-Regel und liefert Ergebnisse auf der Grundlage der heutigen Dollars vor Steuern.

Das Tool von Vanguard ist zwar vorteilhaft, hat aber auch darin seine Grenzen Sie können Angaben zu Ihren Altersvorsorgeguthaben machen, es gibt jedoch keine genauen Angaben zum Steuerstatus der einzelnen Anteile. Daher liefert das Tool keine aussagekräftigen Informationen über die Ausgaben nach Steuern.

Website der sozialen Sicherheit

Die Website der Social Security Administration ist für das Verständnis Ihrer Sozialversicherungsleistungen von entscheidender Bedeutung. Neben Schätzungen zu Ihrer Altersrente bietet die Website mehrere Rechner und eine Fülle von Lehrmaterial.

Um mehr über Ihre zukünftigen Vorteile zu erfahren, melden Sie sich am besten bei Ihrem Konto bei SSA.gov an. Dort können Sie herausfinden, wie viel Einkommen Sie im Alter von 62 Jahren erwarten können, wie hoch Ihr „volles Rentenalter“ ist und welches andere Alter Sie interessieren. Sie können die Sozialversicherung auch anweisen, in Zukunft von höheren oder niedrigeren Einkünften auszugehen. Wenn Sie beispielsweise planen, im nächsten Jahr in den Ruhestand zu gehen oder eine Kürzung vorzunehmen, können Sie ein durchschnittliches zukünftiges Gehalt angeben, um zu sehen, wie sich geringere Verdienste auf Ihre spätere Altersrente auswirken.

Auf der Website der Sozialversicherung finden Sie nicht nur Schätzungen, sondern auch Artikel, die Ihnen dabei helfen können, Ihre Altersvorsorge besser zu verstehen. Wenn Sie beispielsweise für eine staatliche Organisation mit einer Rente arbeiten, ist es wichtig, sich über den staatlichen Rentenausgleich zu informieren. Sie können auch erfahren, ob und wann Sie Steuern auf Ihr Sozialversicherungseinkommen zahlen.

Kostenprognosen für das Gesundheitswesen

Die Gesundheitsfürsorge stellt im Ruhestand eine wesentliche Ausgabe dar, und Sie sind möglicherweise nicht daran gewöhnt, Prämien zu zahlen oder Krankenversicherungspläne auszuwählen. Glücklicherweise können Ihnen verschiedene Tools dabei helfen, sich darauf vorzubereiten, was Sie erwartet, wenn Sie irgendwann mit der Arbeit aufhören.

Für detaillierte Kostenvoranschläge wenden Sie sich am besten an einen Versicherer in Ihrer Nähe. Sie können aber auch online mit wenigen Klicks einen schnellen Kostenvoranschlag erhalten.

Gesamte Gesundheitsausgaben

Wenn Sie nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, bietet die Versicherungsgesellschaft TIAA mit ihrem Online-Rechner eine umfassende Schätzung Ihrer Gesundheitsausgaben an. TIAA sammelt grundlegende Informationen und liefert monatliche (sowie lebenslange) Schätzungen darüber, wie viel Sie ausgeben werden, aufgeschlüsselt nach Prämie und Auslagen. Sie können bestimmte Gesundheitszustände wie Herz-Kreislauf-Erkrankungen oder Diabetes auswählen, um zu sehen, wie sich diese auf Ihre Kosten auswirken. Auf der Auswahlliste stehen jedoch nur wenige Erkrankungen.

Medicare-Tools

Der Selbstkostenkalkulator von Medicare liefert detaillierte Informationen darüber, wie viel Sie voraussichtlich ausgeben werden, und Sie können auch Medigap- oder Medicare Advantage-Pläne in Ihre Analyse einbeziehen. Obwohl Sie keine spezifischen Bedingungen eingeben, fragt das Tool, ob Ihr Gesundheitszustand gut, durchschnittlich oder schlecht ist. Sie können auch wählen, ob Sie hohe, mittlere oder niedrige monatliche Prämien bevorzugen.

Die offizielle Website von U.S. Medicare bietet außerdem einen Medicare-Plan-Finder, der Sie durch verschiedene Medicare-Optionen führt, darunter Pläne für verschreibungspflichtige Medikamente, Medicare-Zusatzversicherungen und Medicare-Advantage-Pläne. Sie können eine grobe Schätzung erhalten, wie viel Sie für den Versicherungsschutz in Ihrer Region bezahlen würden, und die grundlegenden Planfunktionen auf einen Blick sehen. Um die Abdeckung für verschreibungspflichtige Medikamente zu bewerten, können Sie die von Ihnen verwendeten Medikamente und Apotheken in Ihrer Nähe eingeben, um zu sehen, wie sich die Preise bei den einzelnen Optionen unterscheiden.

Schuldenrechner

Viele Menschen möchten schuldenfrei in den Ruhestand gehen, da der Wegfall ausstehender Schulden den monatlichen Cashflow freisetzt, was hilfreich ist, wenn Sie über ein festes Einkommen verfügen. Online-Tools können Ihnen genau zeigen, was Sie brauchen, um Schulden zu tilgen, und sie können Ihnen auch sagen, wie viel Sie an Zinsen sparen.

All-in-One-Rechner

Mit dem Schuldentilgungsrechner der Bay Federal Credit Union können Sie zwei wichtige Fragen beantworten:

1. Wie viel zusätzliche Schulden müssen Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt bezahlen, um schuldenfrei zu werden?
2. Wie lange wird es dauern, bis Sie alle Ihre Schulden beglichen haben?

Sie können Details zu mehreren Krediten eingeben und mit dem Rechner eine Strategie zur Schuldenbeseitigung auswählen, z. B. Kredite mit dem höchsten Zinssatz zuerst zurückzahlen.

Tilgungstabellen für Kredite

Tilgungstabellen für Kredite können Aufschluss darüber geben, wie viel Zinsen Sie für Ihre Schulden zahlen. Darüber hinaus haben Sie die volle Kontrolle über jede Zahlung und können so individuelle Auszahlungspläne erstellen. Mit diesen Informationen können Sie einen Plan erstellen, der Ihnen hilft, Ihre Schulden sinnvoll zu nutzen (wenn Sie sich dafür entscheiden, Kredite im Ruhestand beizubehalten) und auch Änderungen des Einkommensniveaus im Ruhestand zu planen. Wenn Sie beispielsweise nächstes Jahr in den Ruhestand gehen und wissen, dass die Sozialversicherungsleistungen in drei Jahren beginnen, können Sie dieses zusätzliche Einkommen in Ihr Modell einbauen.

Sofortiger Rentenrechner

Wenn Sie über eine Rente für ein garantiertes Einkommen im Ruhestand nachdenken, können Ihnen Online-Tools dabei helfen, Ihre Möglichkeiten zu erkunden. Bei Sofortrenten werden Einkünfte ausgezahlt, die so lange anfallen, wie Sie (oder ein Ehegatte) leben, oder Sie können sich dafür entscheiden, Einkünfte für eine bestimmte Anzahl von Jahren zu erhalten.

Die Höhe Ihres Einkommens hängt von mehreren Faktoren ab, unter anderem vom Alter und der Einlage. Ein Rentenrechner wie der Guaranteed Income Estimator von Fidelity liefert Angebote und hilft Ihnen, Auszahlungen in verschiedenen Szenarien zu vergleichen. Mit dem Online-Rententool von Fidelity müssen Sie keine Telefonnummer oder E-Mail-Adresse angeben, sodass Sie sich keine Sorgen über unerwünschte Verkaufsanrufe machen müssen.

Wenn Sie entscheiden, dass eine Sofortrente das Richtige für Sie sein könnte, sprechen Sie mit einem Versicherungsvertreter, um mehr über die Details zu erfahren, bevor Sie investieren.