5 Regeln, die Ihnen helfen, Fehlinvestitionen zu vermeiden

ByDr. J. K. Hartmann

Sie können viele Fehlinvestitionen vermeiden, indem Sie wissen, auf welche „Fänge“ Sie achten und welche Fragen Sie stellen müssen. Befolgen Sie diese fünf einfachen Regeln, um die meisten schlechten Investitionspläne zu vermeiden.

1. Achten Sie auf Rücknahmegebühren

Möchten Sie Investitionen, aus denen Sie aus irgendeinem Grund herauskommen können? Von Maklern und „B“-Aktien-Investmentfonds verkaufte Rentenversicherungen können mit Rücknahmegebühren verbunden sein, die Ihre Möglichkeiten, aus ihnen herauszukommen, einschränken können. Rücknahmegebühren können in vielen Fällen zu Problemen führen. Zu diesen Ereignissen können gehören:

  • Scheidung: Verheiratete Paare, die über gemeinsame Kapitalanlagen verfügen und diese aufgrund einer Scheidung wieder aufgeben möchten, haben zwei Möglichkeiten. Sie können hohe Gebühren zahlen, um aus ihrer gemeinsamen Investition auszusteigen oder investiert zu bleiben, auch wenn sie geschieden werden.
  • Umzug: Angenommen, Sie möchten ein neues Haus kaufen und müssen Geld zurücklegen, bis Ihr altes Haus verkauft wird. Die Notwendigkeit eines Umzugs kann aus vielen Gründen entstehen, einschließlich eines Jobwechsels, der einen Umzug innerhalb kurzer Zeit erfordert. Um auf Ihr Geld zugreifen zu können, müssen Sie Rücknahmegebühren zahlen. Es ist Ihr Geld, aber oft können Sie es nicht bekommen, ohne eine hohe Gebühr zu zahlen. 
  • Gesundheit: Die Gesundheitsversorgung für Sie selbst oder Ihre Angehörigen kann kostspielig sein. Während einige Versicherungsanlagen mit Rücknahmegebühren möglicherweise einen eingeschränkten Zugriff auf Ihr Geld ohne Zahlung einer Gebühr bieten, möchten Sie möglicherweise dennoch vollen Zugriff auf Ihr Geld haben.

2. Achten Sie auf Anlagen mit Liquiditätsbeschränkungen

Aus manchen Investitionen ist der Ausstieg nicht so einfach wie der Einstieg. Diese werden als „illiquide Vermögenswerte“ bezeichnet. „Illiquide“ bedeutet, dass es sich um ein Wertpapier oder einen Vermögenswert handelt, der kein großes Handelsvolumen aufweist. Einige Beispiele sind Immobilienpartnerschaften, Privatplatzierungen, Private-Equity-Investitionen, nicht börsennotierte REITs und einige „alternative“ Investitionen.

Wenn Sie zu viel Geld in nicht liquiden Anlagen haben, haben Sie keinen einfachen Zugang zu Ihren Mitteln. Viele von ihnen versprechen höhere Renditen, aber bedenken Sie, dass Sie möglicherweise das Risiko eingehen, den größten Teil oder das gesamte Geld zu verlieren. Diversifizieren Sie über Anlageklassen und Sektoren hinweg und investieren Sie nicht mehr als 15 % Ihres Geldes in diese riskanten Unternehmungen.

3. Vermeiden Sie Investitionen, die hohe Vorabprovisionen erfordern

Investitionen, bei denen im Voraus Provisionen erhoben werden, können sich als schlechte Anlagemöglichkeiten für Ihr Geld erweisen. Ihr Makler hat keinen Grund, Ihnen kontinuierlichen Service und Schulungen anzubieten, sobald Sie ihm Ihr Geld zum Investieren gegeben haben. „A“-Aktien-Investmentfonds, von Maklern verkaufte Rentenversicherungen und variable Universallebensversicherungen (VUL) könnten alle Vorabgebühren beinhalten.

Wenn Sie die Gebühren im Voraus bezahlen, gibt es für den Berater oder Makler keinen weiteren Grund, Ihnen fortlaufend Dienstleistungen anzubieten. Bedenken Sie, dass es heute viele Möglichkeiten gibt, Finanzberatung zu bezahlen, und viele davon erfordern keine Vorauszahlung. Es kann vorkommen, dass es sinnvoll wäre, einen kleinen Teil Ihres Portfolios in Anlagen zu stecken, für die eine Provision anfällt, aber es sollte, wenn überhaupt, nur ein kleiner Teil sein.

Bei Immobilien sind die Umstände anders. Ein Immobilienmakler hat keine fortlaufende Verpflichtung, Ihre Immobilie zu betreuen, daher ist die Zahlung einer Provision für eine Immobilientransaktion sinnvoll. Ihre Aufgabe ist es, die richtige Immobilie für Sie zu finden und das beste Angebot für Sie zu erhalten. 

Notiz

Finanzberater berechnen ihre Gebühren auf unterschiedliche Weise. Sie müssen zwar für den von ihnen erbrachten Service bezahlt werden, Sie müssen jedoch wissen, wie Ihr Service bezahlt wird, wenn Sie sich für die Inanspruchnahme einer solchen Dienstleistung entscheiden.

4. Vermeiden Sie Investitionen, die keinen Sinn ergeben

Eine gute Investition kann zu einer schlechten werden, wenn Sie nicht wissen, wie sie funktioniert. Wenn es für Sie keinen Sinn ergibt, besteht eine gute Chance, dass Sie eine schlechte Wahl treffen. Wenn die Gelegenheit komplex klingt oder Sie sie einfach nicht verstehen, dann tun Sie eines von drei Dingen:

  • Stellen Sie weitere Fragen.
  • Wenn die Person, mit der Sie es zu tun haben, nicht bereit oder in der Lage ist, klare Antworten zu geben, gehen Sie weg. Sie müssen keinen Grund angeben, wenn es sich in Ihrem Bauch nicht richtig anfühlt.
  • Beauftragen Sie einen Fachmann mit der Prüfung der Investition. Sie sollten über eine Fehler- und Unterlassungsversicherung (E&O-Versicherung) verfügen.

5. Investieren Sie nicht Ihr gesamtes Geld in dieselbe Anlageform

Eine Person, die Ihnen sagt, dass Sie Ihr gesamtes Geld in eine dieser Investitionen stecken sollen, berät Sie in finanzieller Hinsicht schlecht. Auch wenn jeder der unten aufgeführten Artikel ein nützlicher Teil Ihres Portfolios sein kann, stecken Sie nicht Ihr ganzes Geld in nur einen davon.

Renten

Rentenversicherungen können Garantien bieten, die für Sie von Bedeutung sein können. Wenn Ihnen jedoch jemand sagt, dass Sie Ihr gesamtes steuerpflichtiges und steuerbegünstigtes Geld (z. B. IRA-Konten) in Renten anlegen sollen, ist er kein guter Rat. Am Ende fallen hohe Gebühren an und Sie haben nicht die Möglichkeit, auf Ihr Geld zuzugreifen, wenn Sie es möchten.

REITs

Ein Real Estate Investment Trust (REIT) ist wie ein Investmentfonds, der Gewerbe- oder Einzelhandelsimmobilien besitzt. Einige REITs eignen sich hervorragend zum Investieren. Dennoch sollten sie nur einen kleinen Teil Ihres Gesamtportfolios ausmachen. 

Steueraufgeschobene Konten

Sie möchten ein Gleichgewicht zwischen steuerbegünstigten Konten (z. B. IRA- oder 401(k)-Konten) und Geldern nach Steuern herstellen. Dadurch erhalten Sie Zugang zu Notfallfonds, ohne dass eine massive Steuerbelastung entsteht. Wenn sich Ihr gesamtes Geld auf Konten mit Steueraufschub befindet, kann es Ihnen schaden, wenn Sie große Beträge abheben und die Steuern fällig werden.

Auch wenn Sie nicht Ihr gesamtes Geld in nur eine Anlageform stecken möchten, können Sie bedenkenlos einen einzelnen Berater oder ein einzelnes Unternehmen auswählen, das sich um eine Reihe dieser Investitionen kümmert. Sie können beispielsweise mit einigen oder allen dieser Optionen investieren:

  • Eine Investmentfondsgesellschaft mit solidem Ruf, wie Vanguard oder Fidelity.
  • Ein qualifizierter Finanzberater, der für Sie ein diversifiziertes Anlageportfolio erstellt.
  • Ein Maklerunternehmen wie Charles Schwab, Fidelity oder TD Ameritrade, sofern Ihr Geld auf diesem Konto auf verschiedene Anlagearten verteilt ist.