Die Verschuldung der Verbraucher ist auf einem Allzeithoch. Im vierten Quartal 2019 erreichte die Gesamtverschuldung der Verbraucher 4,19 Billionen US-Dollar, während die unbezahlten revolvierenden Schulden – hauptsächlich Kreditkarten- und Privatkreditschulden – 1,09 Billionen US-Dollar überstiegen.
Die richtige Verwaltung Ihrer Verschuldung ist einer der Schlüssel zum finanziellen Erfolg. Ganz gleich, ob Sie ein millionenschwerer Profi oder ein Arbeiter sind, ein erfolgreiches Schuldenmanagement ist Ihr Weg zur finanziellen Freiheit. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden aufrechtzuerhalten oder zu reduzieren, können Sie mit diesen Schritten Ihre monatlichen Schuldenzahlungen wieder auf ein überschaubares Niveau bringen.
Inhaltsverzeichnis
Verhandeln Sie mit Gläubigern
Holen Sie sich eine Kopie Ihrer letzten Kreditauskunft und Abrechnungen, um eine Liste aller Ihrer Gläubiger und der Höhe Ihrer Schulden zu erstellen. Finden Sie dann heraus, wie viel Sie jeweils zahlen können. Rufen Sie jeden Gläubiger an und teilen Sie ihm mit, dass Sie bereit sind, die Schulden zu begleichen. Stellen Sie dabei jedoch sicher, dass Sie bereits eine monatliche Zahlung berechnet haben, die Ihrem Budget entspricht.
Ihr Kreditkartenaussteller bietet möglicherweise einen Härtefallplan an, der Ihre monatlichen Zahlungen oder Ihren Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum senkt.
Wenn der Kundendienstmitarbeiter Nein sagt, streiten oder streiten Sie nicht; Bitten Sie einfach um ein Gespräch mit einem Vorgesetzten und stellen Sie Ihre Anfrage erneut. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Vereinbarungen schriftlich treffen, vorzugsweise auf dem Briefkopf des Unternehmens, bevor Sie Ihre nächste Zahlung leisten.
Konsolidieren
Wenn Sie Ihre Schulden kombinieren und mit einem Schuldenkonsolidierungskredit abbezahlen, können Sie eine niedrigere monatliche Zahlung erzielen. Berechnen Sie den Durchschnittszinssatz für Ihr aktuelles Guthaben und suchen Sie nach einem Kredit, dessen Zinssatz niedriger ist als Ihr aktueller Durchschnitt.
Wenn Sie sich für den Kredit qualifizieren, können Sie ihn zur Tilgung Ihrer bestehenden Schulden verwenden und sich dann darauf konzentrieren, eine einzige monatliche Zahlung für den Kredit zu leisten. Schuldenkonsolidierungsdarlehen sind nicht die einzige Möglichkeit zur Schuldenkonsolidierung. Erwägen Sie auch einen Privatkredit, ein Eigenheimdarlehen oder eine Cash-out-Refinanzierung.
Seien Sie vorsichtig, wenn Sie einen Kredit aufnehmen, der lediglich Ihre Zahlungen senkt, indem er die Rückzahlungsfrist verlängert. Mit der Zeit werden Sie wahrscheinlich mehr Zinsen zahlen, als Sie es sonst tun würden. Denken Sie auch gründlich darüber nach, Ihr Haus als Sicherheit für einen Kredit zu hinterlegen. Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können, könnten Sie Ihr Haus verlieren.
Guthaben übertragen
Wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, können Sie häufig eine Guthabentransfer-Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz als Ihre anderen Kreditkarten erhalten. Manchmal können Sie sogar einen extrem niedrigen Einführungszinssatz erhalten (in manchen Fällen sogar 0 %) und die Einführungsphase nutzen, um Ihre Schulden zinslos zurückzuzahlen.
Sie können einen Saldoübertragungsrechner verwenden, um herauszufinden, wie viel Sie durch die Übertragung Ihres Guthabens sparen. Bitte beachten Sie, dass bei der Anwendung dieser Strategie in der Regel eine Überweisungsgebühr anfällt. Wenn dies der Fall ist, kann die Gebühr die von Ihnen erwartete Zinsersparnis verringern.
Melden Sie sich für eine Kreditberatung an
Verbraucherkreditberater sind manchmal besser darin, niedrigere Zinssätze und Zahlungen von Ihren Gläubigern auszuhandeln als Sie selbst. Wenn Sie sich für den Schuldenmanagementplan (DMP) eines Kreditberaters anmelden, erhalten Sie niedrigere monatliche Zahlungen und können so Ihre Schulden leichter abbezahlen. Kreditberater können Ihnen auch dabei helfen, ein Budget zu erstellen und dringend benötigte Fähigkeiten im Umgang mit Geld zu vermitteln.
Achten Sie bei der Auswahl eines Kreditberaters darauf, dass Sie einen seriösen Kreditberater wählen (Hinweis: In der Regel handelt es sich dabei um gemeinnützige Organisationen). Achten Sie darauf, sie nicht mit Schuldenregulierungsunternehmen zu verwechseln, die zwar anbieten, Ihre Schulden zu senken, aber in der Verhandlungsphase oft Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern.
Insolvenz anmelden
Es gibt Zeiten, in denen die Schulden, die Sie schulden, selbst bei niedrigeren monatlichen Raten einfach zu hoch sind, um sie zu begleichen. In diesem Fall könnten Sie darüber nachdenken, Insolvenz anzumelden. Das Insolvenzrecht verhindert, dass Menschen Insolvenz missbrauchen, indem es einen Einkommens-Schulden-Vergleich und eine Verbraucherkreditberatung vorschreibt, bevor Sie Insolvenz anmelden können.
Mit der Insolvenz nach Kapitel 7 können Sie bestimmte Schulden vollständig tilgen, während mit der Insolvenz nach Kapitel 13 ein Zahlungsplan erstellt wird.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!