Die Zahl der Unternehmen, die Altersvorsorgepläne anbieten, ist in den letzten Jahren deutlich zurückgegangen. Arbeitnehmer sind traditionell von Pensionsplänen begeistert, weil sie bei der Pensionierung eine monatliche Zahlung aus dem Plan garantieren, die sie bis in den Ruhestand führt.
Heutzutage bieten nur sehr wenige Unternehmen Pensionspläne an, und 401(k)-Pläne treten an ihre Stelle. Es gibt einige deutliche Unterschiede zwischen den beiden Plänen. Pensionspläne sind beispielsweise leistungsorientierte Pläne und 401(k)-Pläne sind beitragsorientierte Pläne.
Bei einem Pensionsplan trägt der Plananbieter die Anlagerisiken, während bei einem 401(k)-Plan die Anlagerisiken beim Arbeitnehmer liegen. Auch wenn der 401(k)-Plan vielleicht nicht ganz so vorteilhaft klingt wie ein Pensionsplan, könnte er eines Tages den Großteil Ihres Ruhestands finanzieren. Daher ist es wichtig, am 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers teilzunehmen.
So führen Sie eine Umwandlung von 401(k) in eine Rente durch
Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen und sich nicht sicher sind, welcher Plan für das Geld in Ihrem 401(k)-Plan genau der richtige ist, finden Sie hier fünf Tipps, die Ihnen dabei helfen, das Beste aus diesen wertvollen Vermögenswerten herauszuholen:
1. Lassen Sie das Geld in Ihrem Plan.Wenn Sie sofort ohne das Geld in Ihrem 401(k) auskommen, beginnen Sie nicht sofort mit der Abhebung Ihres Geldes. Denken Sie daran, dass dieses Geld steuerlich gestundet ist, bis Sie mit der Auszahlung beginnen, und dass Sie dann bei der Ausschüttung besteuert werden. Sie haben bis zum Alter von 72 Jahren Zeit, bevor Sie die erforderlichen Mindestausschüttungen (Required Minimum Distributions, RMD) absolvieren müssen, oder bis zum Alter von 70,5 Jahren, wenn Sie vor dem 1. Januar 2020 70,5 Jahre alt geworden sind. Wenn Sie Ihr RMD nicht absolvieren, wird eine Strafe verhängt. Stellen Sie also sicher, dass diese nicht durchs Raster fällt.
2. Heben Sie jedes Jahr nur 4 bis 5 % ab.Wenn Sie mit dem Abheben Ihres Geldes beginnen möchten, sollten Sie nur kleine Beträge abheben, insbesondere wenn Ihr 401(k) Ihre Haupteinnahmequelle ist. Je mehr Vermögen und Alterseinkommen Sie haben, zum Beispiel Mietobjekte oder einen Nebenjob, desto mehr können Sie sich einen Bezug leisten. Es ist von großem Vorteil, Ihr 401(k)-Konto zu verlängern, indem Sie nur kleine Beträge abheben.
3. Haben Sie einen Notfallfonds.Es ist einfach, im Notfall auf Ihr 401(k)-Konto zurückzugreifen, aber im Idealfall ist es viel besser, über einen Notfallfonds zu verfügen. Ihr Notfallfonds sollte aus Bargeld oder liquiden Anlagen für sechs Monate bestehen, auf die Sie im Falle unvorhergesehener Umstände oder Ereignisse jederzeit zugreifen können.
4. Planen Sie, wie Sie Ihr 401(k)-Geld verwenden werden.Verschiedene Optionen funktionieren für unterschiedliche Szenarien besser. Sprechen Sie daher mit einem Finanzberater, der Ihnen bei der Auswahl der besten Vorgehensweise zur Erreichung Ihrer Ziele hilft. Denken Sie daran, dass Sie Ihren Plan auch nach der Pensionierung weiter maximieren können, indem Sie die Investitionen ändern, sicherstellen, dass Ihr 401(k) Ihre finanziellen Ziele erreicht, und Ihr Aktienportfolio stark halten.
5. Weisen Sie einen Begünstigten zu.Da es sich bei einem 401(k)-Konto um ein Rentenkonto handelt, können Sie einen Begünstigten, beispielsweise Ihren Ehepartner, mit dem Bezug von Leistungen beauftragen. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihr Notgroschen auch nach Ihrem Tod Ihren Lieben zugute kommt.
Schutz Ihrer 401(k)-Vermögenswerte
Es gibt ein paar einfache Möglichkeiten, wie Sie Ihre 401(k)-Vermögenswerte schützen können. Schließlich gibt es keine Möglichkeit vorherzusagen, ob der Markt steigen oder fallen wird oder wie unsere Wirtschaft in einigen Jahren aussehen wird, ganz gleich, wie klug Sie im Investieren sind.
Damit Sie mit der Flut an der Börse mithalten und sicher sein können, dass sich Ihre Investitionen langfristig gut entwickeln, sollten Sie Folgendes beachten:
- Diversifizieren Sie Ihr Portfolio. Es ist nicht ideal, 100 % Ihres Portfolios in Aktien zu investieren. Achten Sie also darauf, Ihr Vermögen zu diversifizieren. Auf diese Weise kann der Rest Ihres Portfolios die betroffenen Bereiche kompensieren, wenn der Aktienmarkt einen Rückschlag erleidet oder eine Korrektur durchläuft.
- Denken Sie daran, dass Korrekturen vorübergehender Natur sind. Bedenken Sie, dass sich die Volatilität des Marktes immer bis zu einem gewissen Grad auf Ihr Vermögen auswirkt. Korrekturen sind normal und vorübergehend.
- Investieren Sie langfristig. Unabhängig davon, wie kurz Sie vor dem Ruhestand stehen, denken Sie darüber nach, wie nachhaltig Ihre Investitionen langfristig sind. Halten Sie sich an eine solide Anlagestrategie, damit Ihnen Ihr Geld nie ausgeht.
- Treffen Sie sich mit einem Finanzberater. Planen Sie regelmäßige Treffen mit Ihrem Finanzberater, um sicherzustellen, dass Sie aktiv an der Verwaltung Ihres Portfolios teilnehmen.
Sind Sie an weiteren Informationen darüber interessiert, wie Ihr 401(k) eine bedeutende Einkommensquelle im Ruhestand sein kann? Wenn ja, wenden Sie sich an einen qualifizierten Finanzberater, der Ihnen helfen kann.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
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