5 Fragen zum Geld, die Sie stellen sollten, bevor Sie sich für ein College bewerben

ByDr. J. K. Hartmann

Bei der Entscheidung, wie viel sich eine Familie für das Studium leisten kann, muss man sich ganz klar darüber im Klaren sein, um welches Geld es geht. Im Idealfall diskutieren Eltern und ihre angehenden Studenten schon seit vielen Jahren über die Studienfinanzierung, sodass der Student eine realistische Vorstellung davon hat, was sich die Familie leisten kann.

Obwohl solche Gespräche für einen fundierten Entscheidungsprozess äußerst wichtig sind, können sie schwierig sein. Über Familienfinanzen, die Erschwinglichkeit eines Studiums und finanzielle Kompromisse zu sprechen, kann umständlich, peinlich und herausfordernd sein. Um Ihnen den Einstieg ins Gespräch zu erleichtern, finden Sie hier fünf wichtige Fragen zum Thema Geld, die Sie vor Ihrer Bewerbung für ein Studium stellen sollten.

Wichtige Erkenntnisse

  • Die Finanzierung des Studiums ist teuer. Familien sollten versuchen, so früh wie möglich Geld beiseite zu legen und die finanziellen Auswirkungen eines Studiums für ein Kind zu besprechen
  • Die Erschwinglichkeit einer Ausbildung an der Traumhochschule ist für Familien ein schwieriges Gespräch, das kostengünstigere Optionen in Betracht ziehen muss.
  • Eltern sollten der Ruhestandsplanung Vorrang vor der Finanzierung des Studiums einräumen, da es andere Möglichkeiten gibt, eine Hochschulausbildung zu finanzieren
  • Familien können sich für bundesstaatliche, staatliche oder von Hochschulen bereitgestellte Studienbeihilfeprogramme bewerben, oder der Student könnte sich um Stipendien und Zuschüsse bewerben.
  • Private Studienkredite können teuer sein. Familien sollten besprechen, wer den Kredit aufnehmen soll, ob die Eltern den Kredit mitzeichnen sollen und welche Belastung die Familienfinanzen durch die Rückzahlung mit sich bringen würden

Wie wird es sich finanziell auf unsere Familie auswirken, wenn wir ein Kind im College haben?

Eine Hochschulausbildung kann teuer sein. Ein Bachelor-Abschluss an einer vierjährigen Einrichtung (öffentlich und privat) kostet in den USA im Schuljahr 2020–21 29.033 US-Dollar pro Jahr und pro Schüler.Und das ist für viele Familien, deren Kinder ein Studium anstreben, der größte Grund zur Sorge.

Notiz

Lassen Sie Ihr Kind die Kosten für den Hochschulbesuch recherchieren und nicht nur die offensichtlichen Studiengebühren. Berücksichtigen Sie andere Kosten, die die Familie tragen muss, etwa Reisekosten, Datentarife, Verpflegung und Bewirtungskosten. Es ist nicht real, bis es eine endgültige Zahl gibt.

„Familien müssen mit der Berechnung ihres Budgets beginnen, bevor sie mit der Suche nach einer Hochschule beginnen“, sagte Melissa Brennan, zertifizierte Finanzplanerin (CFP) bei ARS Wealth in Texas. Während High-School-Berater dem Schüler helfen können, indem sie geeignete Traum- und Sicherheitsschulen eingrenzen, sagt Brennan, was passiert, wenn das Kind auf eine unbezahlbare Traumschule kommt?

„Das ist, als würde man einem Studenten sagen, er solle zu einem Autoparkplatz gehen und drei Autos Probe fahren – ein Auto, von dem er weiß, dass er es sich leicht leisten kann, ein Modell, das erschwinglich ist, und ein Premiummodell. Der Student kann vielleicht für jedes Auto einen Kredit bekommen, aber die Qualifikation für die Finanzierung und die Zahlung sind zwei verschiedene Dinge. Sobald Sie dieses Premiummodell vorgestellt haben, ist es schwierig, es vom Tisch zu nehmen, weil die zukünftige Zahlung konzeptionell ist. Es ist besser und weniger herzzerreißend, wenn man eine unrealistische Wahl trifft „niemals Teil der Gleichung zu sein“, sagte Brennan.

Andererseits kann eine Hochschulausbildung die Beschäftigungs- und Verdienstmöglichkeiten verbessern. Nach Angaben des Bureau of Labor Statistics verdienten Arbeitnehmer mit einem Bachelor-Abschluss im Jahr 2021 unter Arbeitnehmern ab 25 Jahren einen durchschnittlichen Wochenlohn von 1.334 US-Dollar, verglichen mit 899 US-Dollar an durchschnittlichem Wochenlohn von Arbeitnehmern mit einem High-School-Abschluss. Die Arbeitslosenquote für diejenigen mit einem Bachelor-Abschluss lag bei 3,5 %, viel niedriger als die 5,5 % für diejenigen mit einem High-School-Abschluss.

Vor diesem Hintergrund kann die Familie eine ehrliche Diskussion darüber führen, ob die Berufswahl des Schülers einen Hochschulabschluss erfordert und ob sich der Besuch einer teuren Schule lohnt.

Familien können auch andere kostengünstigere Optionen in Betracht ziehen, wie zum Beispiel zunächst den Besuch eines Community College und nach zwei Jahren den Wechsel an eine größere Universität, sagte Kevin Brady, Vizepräsident von Wealthspire Advisors mit Sitz in New York. „Der letztendliche Abschluss der größeren Schule wird im Lebenslauf des Studenten genauso aussehen wie jemand, der alle vier Jahre dort war“, sagte Brady.

Wie viel Geld steht unserer Familie zur Verfügung, um das Studium zu finanzieren?

Bevor Sie eine Zahl ermitteln, wie viel die Familie für die Ausbildung eines Kindes zahlen möchte, überlegen Sie, ob die Eltern dazu in der Lage sind oder nicht.

„Eltern sollten zu 100 % entscheiden, wie viel von den Studienkosten sie zu zahlen bereit sind, oder möchten Sie, dass Ihr Kind etwas mitmacht?“, sagte Vida Jatulis, zertifizierte Finanzplanerin bei MainStreet Financial Planning mit Sitz in Kalifornien.

Das ist eine wichtige Entscheidung, denn die meisten Finanzplaner würden Eltern empfehlen, ihrer Ruhestandsplanung Vorrang vor der Finanzierung der Hochschulausbildung ihres Kindes zu geben. Der Grund ist einfach. „Man kann keinen Kredit für den Ruhestand aufnehmen, aber man kann die Studienkosten finanzieren“, sagte Jatulis.

Notiz

Eltern könnten anbieten, einen Prozentsatz oder einen Dollarbetrag für die Studienkosten ihres Kindes zu übernehmen.

Diese Zahl hängt von Ihrer finanziellen Situation ab, insbesondere davon, ob Sie mit 529-Plänen für die Finanzierung Ihres Studiums gespart haben.

„Eine Ausgangspunktempfehlung, die ich zuvor verwendet habe, besteht darin, 1/3 der Kosten aus 529 Plänen, 1/3 aus dem laufenden Einkommen, 1/3 aus Stipendien, Stipendien oder Studiendarlehen anzustreben“, sagte Brady.

Eine Möglichkeit, die Studienkosten abzuschätzen, besteht darin, den Nettopreis der Hochschule zu betrachten, also die Studienausgaben, die nach Berücksichtigung etwaiger finanzieller Unterstützung oder Zuschüsse übrig bleiben, sagte Danielle Miura, zertifizierte Finanzplanerin bei Spark Financia mit Sitz in Kalifornien.

„Es gibt keine richtigen oder falschen Antworten bei der Entscheidung, ob Eltern bei der Finanzierung des Studiums mithelfen sollten oder nicht. Wenn Sie sich dazu entschließen, die Studiengebühren Ihres Kindes zu finanzieren, ist es jetzt an der Zeit, alle Karten auf den Tisch zu legen und ein Gespräch über Geld zu führen. Dies wird den Schülern helfen, einen Plan zur Begleichung der Differenz zu erstellen“, sagte Miura.

Miura empfahl außerdem, mit den Schülern zusammenzuarbeiten, um ihnen bei der Ausarbeitung eines Finanzierungsplans für ihre Ausbildung zu helfen. Familien können besprechen, ob das Kind arbeiten kann, wie viele Stunden es arbeiten könnte und wie viel es zu seinen Studienkosten beitragen könnte.

Mit wie viel finanzieller Unterstützung können wir rechnen?

Es gibt verschiedene Arten der finanziellen Unterstützung, die von Bund und Ländern sowie von der Institution selbst angeboten werden. Möglicherweise können Sie sich um Stipendien oder Zuschüsse bewerben, um einen Teil Ihrer Studienkosten zu decken.

Die Bundeshilfe kann von den finanziellen Möglichkeiten der Familie oder dem sogenannten geschätzten Familienbeitrag (EFC) abhängen. Die Berechnung erfolgt auf Grundlage der Informationen, die Sie auf Ihrem FAFSA-Formular angeben.

Notiz

Sie können dieses Federal Student Aid Estimator Tool verwenden, bevor Sie Ihr FAFSA-Formular ausfüllen, um den Umfang und die Möglichkeiten der Ihnen zur Verfügung stehenden finanziellen Unterstützung zu ermitteln.

Die Hochschulen selbst bieten ihren Studierenden möglicherweise finanzielle Unterstützung an, es kann jedoch erhebliche Unterschiede zwischen den einzelnen Hochschulen geben. Obwohl Sie keine genauen Zahlen erhalten können, bis Sie die FAFSA ausgefüllt haben und jede Schule ihr finanzielles Hilfspaket vorlegt, können Sie sich eine ungefähre Vorstellung davon machen, wie viel Geld die meisten Schüler zahlen müssen.

Wie viel müssen wir uns für Studienkredite leihen?

Familien müssen sich darüber im Klaren sein, wie viel Schulden sie durch staatliche und private Studienkredite schultern können. Nehmen Sie nicht einfach den angebotenen Höchstbetrag und verwenden Sie das Geld für den Lebensunterhalt, da diese Taktik in Zukunft nach hinten losgehen kann.

Notiz

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) empfiehlt Schülern, die Kreditaufnahme für ihre Ausbildung auf das durchschnittliche Jahresgehalt zu beschränken, das sie im ersten Jahr nach ihrem Schulabschluss erwarten.

Denken Sie über alternative Methoden zur Finanzierung Ihres Studiums nach, damit Sie möglichst wenig Kredite aufnehmen können.

Welche Auswirkungen wird es haben, wenn wir Studienkredite zurückzahlen müssen?

Bestimmen Sie, wer die Zahlungen leistet, bevor Sie einen Studienkredit aufnehmen. Eltern und Kinder müssen sich darüber im Klaren sein, wer dafür verantwortlich ist, damit sie künftige Zahlungen anhand des geschätzten Einkommenspotenzials abschätzen können. Wenn Familienangehörige zur Mitzeichnung eines Studienkredits aufgefordert werden, kann sich dies negativ auf deren Bonität auswirken.

Notiz

Sie können den Rückzahlungsschätzer auf der Website der Federal Student Aid verwenden, um zu berechnen, wie hoch die monatlichen Kosten für die Kreditaufnahme von Tausenden Dollar pro Jahr über einen Zeitraum von vier oder mehr Jahren sein werden.

Das Fazit

Eine Familiendiskussion über die Finanzierung des Studiums kann einige schmerzhafte Wahrheiten ans Licht bringen, führt aber auch zu einer fundierteren Entscheidungsfindung. Das studierende Kind und seine Eltern können dann auf der Grundlage von Wissen vorankommen und nicht auf Annahmen oder unrealistischen Erwartungen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie schätzen Sie die Studienkosten ein?

Die Studiengebühren machen den größten Teil der College-Kosten aus und hängen davon ab, wie lange das Programm dauert, ob es sich um eine öffentliche oder private Hochschule handelt und ob der Student im In- oder Ausland ist. Unterkunft und Verpflegung sind neben Büchern, Ausrüstung, Transport und anderen Lebenshaltungskosten eine weitere wichtige Kategorie der typischen College-Kosten. Es gibt keine einheitliche Formel zur korrekten Schätzung der College-Kosten, Sie können jedoch Tools wie den Net Price Calculator des US-Bildungsministeriums verwenden, der dabei hilft, die College-Kosten zu berechnen, nachdem Sie eine finanzielle Unterstützung in Anspruch genommen haben.

Wann sollte eine Familie mit der Planung ihres Studiums beginnen?

Die kurze Antwort lautet: so schnell wie möglich. Mit den 529-Plänen können Eltern oder andere Familienmitglieder bereits kurz nach der Geburt Geld für die Ausbildung ihrer Kinder zurücklegen. Die Kinder selbst können bereits in der Mittel- oder Mittelstufe in den Planungsprozess für die Hochschule einbezogen werden. Als Einstieg können Sie diese von der Regierung bereitgestellte Checkliste für die Mittelschule verwenden.