Ihre Kreditwürdigkeit ist eine aussagekräftige Zahl, die Ihr Leben jetzt und in der Zukunft beeinflussen kann – auf eine Weise, die Sie sich vielleicht nicht einmal vorstellen können. Ihr Score bestimmt die Zinssätze, die Sie für Kreditkarten und Kredite zahlen, und hilft Kreditgebern bei der Entscheidung, ob Sie überhaupt eine Genehmigung für diese Kreditkarten und Kredite erhalten.
Unerwartete Unternehmen wie Versicherungsgesellschaften haben begonnen, Kredit-Scores zu nutzen, um Entscheidungen über Sie zu treffen. Versorgungsunternehmen prüfen Ihre Bonität, bevor sie in Ihrem Namen einen neuen Dienst anbieten, und einige Arbeitgeber überprüfen Ihre Bonitätshistorie (jedoch nicht Ihre tatsächliche Kreditwürdigkeit), um zu entscheiden, ob sie Ihnen einen Job, eine Gehaltserhöhung oder eine Beförderung geben.
Der Schutz und Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit ist wichtiger denn je, und wie Sie mit den folgenden fünf Faktoren umgehen, kann bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit den entscheidenden Unterschied machen.
Inhaltsverzeichnis
Ihr Rechnungszahlungsverlauf
Die Zahlungshistorie bestimmt 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit. Tatsächlich wirkt sich die pünktliche Bezahlung Ihrer Rechnungen mehr als jeder andere Faktor auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Schwerwiegende Zahlungsprobleme wie Abbuchungen, Inkasso, Konkurs, Rücknahme, Steuerpfandrechte oder Zwangsvollstreckung können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und es fast unmöglich machen, eine Genehmigung für alles zu erhalten, was eine gute Bonität erfordert.
Das Beste, was Sie für Ihre Kreditwürdigkeit tun können, ist, Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich zu leisten.
Ihr Schuldenstand ist wichtig
Ihr Schuldenstand bestimmt 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit. Bei Berechnungen zur Bonitätsbewertung, wie zum Beispiel dem FICO-Score, werden einige Schlüsselfaktoren im Zusammenhang mit Ihrer Verschuldung berücksichtigt. Die Höhe Ihrer Gesamtverschuldung, das Verhältnis Ihres Kreditkartenguthabens zu Ihrem Kreditlimit (auch Kreditauslastung genannt) und das Verhältnis Ihres Kreditguthabens zum ursprünglichen Kreditbetrag.
Als Richtlinie sollten Sie die Auslastung Ihrer Kreditkarte auf 30 % oder weniger beschränken, d. h. nur bis zu 30 % des verfügbaren Limits einer Karte belasten.
Hohe Guthaben oder zu hohe Schulden können Ihre Kreditwürdigkeit stark beeinträchtigen. Die gute Nachricht ist, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit schnell verbessern kann, wenn Sie Ihre Guthaben begleichen.
Alter Ihrer Bonitätshistorie
Wie alt ist Ihr ältestes Guthabenkonto? Das Kreditalter beträgt 15 % Ihrer Kreditwürdigkeit und berücksichtigt sowohl das Alter Ihres ältesten Kontos als auch das Durchschnittsalter aller Ihrer Konten. Ein „älteres“ Kreditalter ist besser für Ihre Kreditwürdigkeit, da es zeigt, dass Sie über viel Erfahrung im Umgang mit Krediten verfügen. Die Eröffnung neuer Konten oder die Schließung bestehender Konten kann Ihr durchschnittliches Kreditalter senken. Aus diesem Grund ist es normalerweise keine gute Idee, mehrere neue Konten gleichzeitig zu eröffnen.
Arten von Krediten in Ihrem Bericht
Es gibt zwei grundlegende Arten von Kreditkonten: Revolving-Konten und Ratenkredite. Wenn Sie beide Arten von Konten in Ihrer Kreditauskunft haben, ist dies für Ihre Kreditwürdigkeit besser, da dies darauf hinweist, dass Sie über Erfahrung in der Verwaltung verschiedener Kreditarten verfügen.
Noch besser ist es, wenn Sie zusätzlich zu Kreditkarten und vielleicht einem Studien- oder Privatkredit auch Kredite für verschiedene Arten von Vermögenswerten haben, wie zum Beispiel ein Auto oder ein Haus. Die Kreditarten machen jedoch nur 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Das Fehlen einer bestimmten Kreditart, beispielsweise eines Ratenkredits, wird sich also nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Anzahl der Kreditanfragen
Jedes Mal, wenn Sie einen Antrag einreichen, der eine Bonitätsprüfung erfordert, wird in Ihrer Kreditauskunft eine Anfrage gestellt, aus der hervorgeht, dass Sie einen bonitätsbasierten Antrag gestellt haben. Anfragen machen 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Ein oder zwei Anfragen werden nicht viel schaden, aber mehrere Anfragen, insbesondere innerhalb kurzer Zeit, können Sie viele Punkte von Ihrem FICO-Score kosten. Beschränken Sie Ihre Bewerbungen auf ein Minimum, um Ihre Kreditwürdigkeit zu wahren.
Die gute Nachricht ist, dass nur die Anfragen, die innerhalb der letzten 12 Monate gestellt wurden, in Ihre Kreditwürdigkeit einfließen.Anfragen verschwinden nach 24 Monaten vollständig aus Ihrer Bonitätsauskunft.
Beachten Sie, dass die Überprüfung Ihrer eigenen Kreditauskunft zu einer „sanften“ Anfrage führt, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Faktoren, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken
Es wird allgemein angenommen, dass einige Faktoren Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen, aber das ist nicht der Fall – zumindest nicht direkt. Informationen wie Einkommen, Bankguthaben und Beschäftigungsstatus können Ihre Fähigkeit, eine Genehmigung zu erhalten, beeinflussen, sie fließen jedoch nicht in den Algorithmus ein, der Ihre Kreditwürdigkeit berechnet. Auch Alter, Familienstand und Debit- oder Prepaidkartennutzung haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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