5 einfache Möglichkeiten, Ihr Vermögen zu steigern

Wenn es um Ihre Finanzen geht, gibt es viele verschiedene Zahlen, auf die Sie sich konzentrieren können.

Möglicherweise beschäftigen Sie sich beispielsweise mit den Nummern auf Ihrem Girokonto, Sparkonto, verschiedenen Altersvorsorgekonten sowie Anlage- und Handelskonten. Oder Sie konzentrieren sich darauf, wie viel Sie für Kreditkarten, Studienkredite oder eine Hypothek schulden. Natürlich kann es auch eine Priorität sein, Ihr Einkommen im Verlauf Ihrer Karriere im Auge zu behalten.

Alle diese Zahlen sind von entscheidender Bedeutung für das Verständnis Ihrer allgemeinen finanziellen Gesundheit. Aber es gibt vor allem eine Zahl, die darüber entscheiden kann, wie erfolgreich Sie beim Aufbau Ihres Vermögens für die Zukunft sind: Ihr Nettovermögen.

Was ist Vermögen?

Das Nettovermögen ist einfach die Differenz zwischen dem Wert dessen, was Sie besitzen – Ihrem Haus, Rentenfonds, Anlagekonten, Girokontostand usw. – abzüglich Verbindlichkeiten wie Hypothek, Kreditkartenschulden usw. Das Nettovermögen ist eine wichtige Zahl, die Sie im Hinterkopf behalten sollten, da sie Ihnen dabei helfen kann, zu bestimmen, wie sehr sich Ihre Schulden auf Ihr zukünftiges Vermögen auswirken können, und um die Bereiche hervorzuheben, auf die Sie sich vor dem Ruhestand konzentrieren sollten.

Die Berechnung Ihres Nettovermögens ist so einfach wie seine Definition. Sehen Sie sich alles an, was Sie besitzen, einschließlich der Vermögenswerte, die Teil Ihres Ruhestandsplans sein werden, wie z. B. Ihre 401(k), Aktien und andere Anlagen. Erstellen Sie eine separate Liste Ihrer ausstehenden Beträge, einschließlich Schulden, und ziehen Sie diesen Betrag von der Summe Ihres gesamten Besitzes ab. Übrig bleibt Ihr Nettovermögen. 

Setzen Sie sich und nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit, um die Zahl zu berechnen. Sind Sie von der Zahl angenehm überrascht oder haben Sie mit einem höheren Nettovermögen gerechnet? Wenn ja, keine Angst! Es gibt einige Dinge, die Sie ab heute tun können, um Ihr Nettovermögen zu steigern.  

1. Überprüfen Sie Ihre Verbindlichkeiten

Werfen Sie einen detaillierten Blick auf Ihre Verbindlichkeiten. Diese Zahl sollte leicht zu ermitteln sein, da sie einfach angibt, wie viel Schulden Sie jeden Monat schulden und in welcher Form, z. B. Ihre Hypothek, Kreditkartenschulden und Kreditzahlungen. Gibt es Verbindlichkeiten, die Sie beseitigen oder reduzieren können? Die Reduzierung Ihrer Schulden ist ein großer Schritt zur Steigerung Ihres Nettovermögens.

Erwägen Sie beispielsweise die Refinanzierung hochverzinslicher Kredite oder Kreditkarten, um den Schuldentilgungsprozess zu beschleunigen. Eine Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz bedeutet, dass ein größerer Teil Ihrer Zahlung für die Tilgung Ihrer monatlichen Schulden verwendet wird, sodass Sie Ihre Verbindlichkeiten schneller tilgen können. Bei Kreditkarten können Sie die Refinanzierung mit einer 0 %-Saldoüberweisung durchführen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie sich darüber im Klaren sind, wann der Aktionszinssatz endet, damit keine Zinsgebühren anfallen.

Alternativ können Sie darüber nachdenken, Ihren Zahlungsplan zu ändern. Anstatt jeden Monat eine Zahlung für Ihre Schulden zu leisten, sollten Sie stattdessen wöchentliche oder zweiwöchentliche Zahlungen in Betracht ziehen. Dies kann dazu beitragen, den Kapitalbetrag schneller zu reduzieren, was wiederum zu einer Reduzierung des Gesamtzinsbetrags führt, den Sie zahlen müssten.

Sie können auch die Nutzung eines Eigenheimdarlehens oder einer Kreditlinie in Betracht ziehen, um hochverzinsliche Schulden zu konsolidieren. Auch wenn dies möglicherweise zu einem niedrigen Zinssatz führen und Ihre monatlichen Zahlungen vereinfachen könnte, denken Sie daran, dass Ihr Haus zur Besicherung des Kredits dient. Wenn Sie in Zahlungsverzug geraten, riskieren Sie den Verlust Ihres möglicherweise größten Vermögenswerts, wenn die Bank ein Zwangsvollstreckungsverfahren gegen Sie einleitet.

2. Überprüfen Sie Ihr Vermögen 

Möglicherweise wissen Sie nicht genau, wie viel Ihr gesamtes Vermögen wert ist oder wie sich dieser Wert ändern wird, aber Sie können eine Schätzung erhalten. Versuchen Sie, keine Vermögenswerte außer Acht zu lassen. Hier sind Ihre wichtigsten Anlageklassen: 

• Hauptwohnsitz: „Eigenkapital“ bedeutet einfach, was Ihr Haus wert ist, weniger was Sie für die Hypothek schulden. Je mehr Eigenkapital Sie in Ihrem Haus haben, desto größer kann Ihr Nettovermögen sein.
• Ferienhaus und Mietobjekt: Diese Vermögenswerte werden normalerweise mit Bargeld bezahlt, daher sollten Sie sie zählen. Für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien gilt die gleiche Eigenkapitalregelung.
• Investitionen: Dazu gehören Aktien, Anleihen, Investmentfonds und steuerbegünstigte Altersvorsorgepläne. Denken Sie daran, die Steuern auf diese Vermögenswerte zu Ihren Verbindlichkeiten hinzuzurechnen.
• Sammlerstücke: Kunst, erlesene Weine, Schmuck, Oldtimer, Antiquitäten – der Markt für diese Gegenstände schwankt, aber Sie können jederzeit einen Gutachter hinzuziehen, der Ihnen bei der Bestimmung ihres Wertes hilft.

Sie können in die Zahl auch Vermögenswerte des täglichen Bedarfs einbeziehen, beispielsweise die Guthaben auf Ihrem Giro- oder Sparkonto. Bei der Addition von Vermögenswerten zählt jeder Cent zu Ihrem Nettovermögen.

3. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Je weniger Geld Sie ausgeben, desto mehr Nettovermögen können Sie anhäufen. Wenn Sie in letzter Zeit keine Budgetüberprüfung durchgeführt haben, sehen Sie sich Ihre aktuellen Ausgaben an und prüfen Sie, ob es Bereiche gibt, in denen Sie Kürzungen vornehmen können, einschließlich größerer Dinge wie der Abschaffung eines Ihrer Fahrzeuge, wenn Sie mehrere Autozahlungen haben, oder kleinerer Dinge, wie z. B. das Auslassen von Mittagessen oder die Kündigung von Abonnements für Zeitschriften, die Sie nicht lesen.

Denken Sie daran, dass selbst ein paar Dollar hier und da im Laufe eines Jahres und länger eine Menge Geld ausmachen können. Berücksichtigen Sie die jährlichen Kosten, die Sie senken könnten.

Welche jährlichen Kosten schmälern Ihr Nettovermögen – und welche brauchen Sie nicht? Werfen Sie jedes Jahr einen Blick auf Dinge wie Ihre Versicherungs- und Gesundheitsprämien. Vergleichen Sie die Zinssätze und prüfen Sie, ob diese jährlichen Kosten gesenkt oder ganz eliminiert werden können. Dann verpflichten Sie sich, die Differenz zu sparen und/oder zu investieren, um Ihr Nettovermögen zu erhöhen.

4. Zahlen Sie Ihre Hypothek ab

Erwägen Sie die Tilgung Ihrer Hypothek und tilgen Sie Ihre größten Schulden aus Ihren Büchern. Zweiwöchentliche Zahlungen sind eine gute Möglichkeit, die Tilgung Ihrer Hypothek zu beschleunigen. Denken Sie daran, Ihren Kreditgeber zu konsultieren, um festzustellen, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Die eventuelle Strafe kann hoch ausfallen, je nachdem, wie viel von Ihrem Hypothekensaldo vorzeitig abbezahlt wird.

5. Investieren Sie für Einkommen

Einkommensinvestitionen sind eine großartige Möglichkeit, Ihr Nettovermögen zu steigern, wenn sie richtig gemacht werden. Eine Strategie, die Sie verwenden können, ist das Bucket-System. Die Hauptvoraussetzung dieses Ansatzes besteht darin, dass Sie Ihre liquiden Investitionen in drei Bereiche aufteilen: den Cash-Bucket, den Einkommens-Bucket und den Wachstums-Bucket.

Durch die Finanzierung verschiedener Sparten erhalten Sie unterschiedliche Vermögenswerte, mit denen Sie Ihren Lebensstil vor und während des Ruhestands finanzieren können. Dies kann dazu beitragen, andere Einkommensquellen für den Ruhestand zu ergänzen, beispielsweise eine Rente oder Rente oder Sozialversicherungsleistungen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)