Ist der Betrag, den Sie im Ruhestand an die Sozialversicherung erhalten, in Granit gemeißelt? Gibt es eine vorgegebene und unveränderliche Zahl, die auf Ihrem Einkommen basiert und an der Sie festhalten? Nicht ganz. Sie können einige Sozialversicherungsstrategien nutzen, um mehr aus Ihren Sozialversicherungsleistungen herauszuholen, aber jede funktioniert nur unter bestimmten Umständen. Viele der Strategien setzen voraus, dass Sie ein bestimmtes Alter erreicht haben, dass Ihr Geburtsdatum vor einem Stichtag liegt oder dass Sie bei guter Gesundheit sind. Hier finden Sie einige Ideen zur Optimierung Ihres Sozialversicherungseinkommens.
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Inhaltsverzeichnis
Sozialversicherungsleistungen für einen nicht erwerbstätigen Ehepartner
Ehegattenleistungen sind ziemlich einfach: Sie ermöglichen es Ihrem Ehepartner, eine Leistung zu beziehen, die auf Ihrem Verdienst und nicht auf seinem eigenen basiert. Dies kann sehr vorteilhaft sein, wenn sie nie gearbeitet hat oder ihre eigenen Sozialleistungen deutlich geringer ausfallen würden. Ehegattenleistungen stehen auch Ex-Ehepartnern zur Verfügung, sofern Sie mindestens zehn Jahre verheiratet waren. Die Beantragung von Ehegattengeld kann Einverdienerpaaren ein zusätzliches Einkommen bieten.
Diese Taktik funktioniert, wenn Sie über genügend Beschäftigungsjahre verfügen, um Anspruch auf Ihre eigenen Sozialversicherungsleistungen zu haben, und Sie diese Leistungen beantragt haben. Wenn Sie geschieden sind, kann Ihr Ex in der Regel eine Ehegattenrente in Ihrem Arbeitsbuch beanspruchen, auch wenn Sie Ihre eigenen Leistungen noch nicht beantragt haben. Dies unterliegt jedoch bestimmten Regeln.
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Sammeln Sie jetzt eine Ehegattenrente und später Ihre eigene Rente
Diese Strategie wird oft als „Einreichen und Aussetzen“ oder „Jetzt einziehen/später noch mehr einziehen“ bezeichnet. Sie wird häufig mit der Verwendung eines eingeschränkten Antrags kombiniert, der es Ihrem Ehepartner ermöglicht, Ihre Verdienstunterlagen einzubehalten, während Ihre Leistungen weiter angesammelt werden. Es ermöglicht Ihnen außerdem, in ihrer Akte Geld zu sammeln, während sich Ihre eigenen Leistungen ansammeln. Leider wurde durch die neuen Sozialversicherungsvorschriften ab dem 30. April 2016 die Option „Einreichen und Aussetzen“ für Personen, die am 2. Januar 1954 oder später geboren wurden, abgeschafft, sodass diese Taktik nur funktioniert, wenn Sie und Ihr Ehepartner das volle Rentenalter erreicht haben.
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Erhöhen Sie Ihre Leistungen, indem Sie 35 Jahre arbeiten
Die Sozialversicherung verwendet Ihren höchsten 35-jährigen Berufsverlauf, um Ihr durchschnittliches indexiertes Monatseinkommen zu berechnen. Dies bestimmt die Höhe Ihrer Sozialversicherungsrente. Stellen Sie daher vor der Antragstellung sicher, dass Sie über eine volle Berufserfahrung von 35 Jahren verfügen, um den größtmöglichen Nutzen aus Ihren Leistungen zu ziehen.
Wenn Sie weniger als 35 Jahre lang erwerbstätig sind oder wenn es unter den 35 Jahren, die Sie haben, viele Jahre mit geringem Einkommen gibt, Sie jetzt aber mehr verdienen, möchten Sie vielleicht weiter arbeiten. Einige Ihrer höherverdienenden Jahre werden einige Ihrer niedrigerverdienenden Jahre aus den Top 35 verdrängen, sodass Ihr letztendlicher Nutzen größer sein wird.
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Erhalten Sie verspätete Rentengutschriften
Sie können Ihr Sozialversicherungsrenteneinkommen um 25 % oder mehr erhöhen, indem Sie mit dem Bezug von Leistungen bis zum Alter von 70 Jahren warten – auch wenn Sie vorher mit der Arbeit aufhören. Dies ermöglicht es Ihrer Leistung, Gutschriften für den späteren Ruhestand anzusammeln.
Dies funktioniert am besten, wenn Sie diese Strategie in Kombination mit anderen anwenden und eine normale Lebenserwartung haben. Besonders attraktiv ist es in einem Niedrigzinsumfeld. Wenn Sie jedoch gesundheitliche Probleme haben und befürchten, dass Sie möglicherweise nicht älter als 80 Jahre werden, ist dies möglicherweise keine gute Taktik.
Knacken Sie die Zahlen
Es gibt eine Reihe von Sozialversicherungsrechnern, die Ihnen den Geldbetrag anzeigen, den Sie möglicherweise erhalten, wenn Sie eine dieser Strategien im Vergleich zu einer anderen anwenden. Probieren Sie eine oder mehrere davon aus und kombinieren Sie Ihre Optionen, um den besten Nutzen zu ermitteln, den Sie möglicherweise erzielen können, wenn Sie sachkundige Entscheidungen treffen.
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