4 Schritte, um mit der Organisation Ihrer Finanzen zu beginnen

ByDr. J. K. Hartmann

Sparsam zu leben bedeutet, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu haben, was sich manchmal wie ein Vollzeitjob anfühlen kann – besonders wenn das Leben hektisch ist. Wer hat schon Zeit, all die kleinen Dinge zu tun, um Geld zu sparen, wie zum Beispiel Gutscheine auszuschneiden und zu verwenden oder Möglichkeiten zu finden, mit Do-it-yourself-Projekten Kosten zu senken? Einige dieser persönlichen Finanz-„To-Dos“ bleiben oft auf der Strecke.

Es gibt jedoch einige einfache Möglichkeiten, wie Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben so organisieren können, dass sie zu Ihrem finanziellen Erfolg beitragen. Dieser vierstufige Leitfaden hilft Ihnen dabei, Ihr Nettovermögen zu ermitteln, finanzielle Ziele festzulegen, Ihre Ausgaben zu verfolgen und ein Budget zu erstellen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Um Ihr Nettovermögen herauszufinden, addieren Sie Vermögenswerte wie Bargeld oder wertvolles Eigentum und ziehen Sie dann Verbindlichkeiten wie Kreditkartenschulden oder Studiendarlehen ab.
  • Die Identifizierung Ihrer finanziellen Ziele wird Ihnen helfen, organisiert zu bleiben und einen klaren Plan zu erstellen, wie Sie diese innerhalb eines bestimmten Zeitplans erreichen können.
  • Sie können Ihre Ausgaben verfolgen, indem Sie Ihre Ausgaben für einen Monat aufzeichnen oder Ihre Kontoauszüge der Vormonate prüfen.
  • Erstellen Sie ein Budget, indem Sie Ihr monatliches Einkommen berechnen und es dann auf Ihre Ausgaben verteilen, sodass Sie auf finanzielle Ziele hinarbeiten können.

Bestimmen Sie Ihr Vermögen

Ihr Nettovermögen – die Summe aller Ihrer Vermögenswerte abzüglich Ihrer Verbindlichkeiten – kann Ihnen viel über Ihre aktuelle finanzielle Lage verraten und Ihnen auch dabei helfen, Ihre finanzielle Zukunft zu planen.

Ihr Nettovermögen ist das Geld, das Sie einstreichen würden, wenn Sie alles, was Sie besitzen, verkaufen und alle Ihre Schulden abbezahlen würden. Wenn Sie einen genauen, ehrlichen Blick darauf werfen und diese einfache Zahl ermitteln, können Sie rückwärts arbeiten, um ein Budget zu erstellen, finanzielle Ziele festzulegen, Ihre Ausgaben zu verfolgen und letztendlich die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen.

Bei der Berechnung Ihres Nettovermögens gelten folgende Posten als Vermögenswerte:

  • Bargeld (Spar- und Girokonten)
  • Investitionen, einschließlich Aktien, Anleihen, Wertpapiere und Altersvorsorgekonten
  • Immobilienkapital
  • Fahrzeuge
  • Kunst, Schmuck, Sammlerstücke und andere wertvolle Gegenstände

Folgende Posten sind Verbindlichkeiten:

  • Kreditkartenschulden
  • Restbetrag des Studentendarlehens
  • Restbetrag Ihrer Hypothek oder Ihres Autokredits
  • Alle anderen Schulden

Addieren Sie den Wert Ihrer Vermögenswerte und dann den Wert Ihrer Verbindlichkeiten. Ziehen Sie Ihre Verbindlichkeiten von Ihrem Vermögen ab; Die Zahl, die Sie zurückerhalten, ist Ihr Nettovermögen.

Nachdem Sie herausgefunden haben, wie hoch Ihr aktuelles Nettovermögen ist, sollten Sie es sich zur Gewohnheit machen, es jedes Jahr oder immer dann neu zu berechnen, wenn sich Ihre Finanzen wesentlich ändern.

Notiz

Es mag verlockend sein, diesen Schritt zu überspringen, aber die Bestimmung Ihres Nettovermögens ist möglicherweise einer der wichtigsten Aspekte bei der Organisation Ihrer Finanzen.

Setzen Sie sich finanzielle Ziele

Um Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen, müssen Sie zunächst entscheiden, was Sie erreichen möchten. Möchten Sie für Ihren Ruhestand, einen Urlaub, die Hochschulausbildung Ihres Kindes, ein neues Auto oder ein Haus sparen? Möchten Sie Ihre Schulden abbezahlen oder einen Notfallfonds aufbauen? Nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihre großen und kleinen finanziellen Ziele zu ermitteln und sie zu Papier zu bringen. Überlegen Sie, wie Sie diese Ziele erreichen werden.

Ein Finanzplan kann Ihnen dabei helfen, sich mit minimalem Aufwand auf die großen Ausgaben vorzubereiten. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, den Grundstein für Ihre Zukunft zu legen, indem Sie einen Plan mit klaren Zielen und einem konkreten Zeitplan erstellen, werden Sie Jahre später die Früchte ernten.

Notiz

Vergessen Sie nicht: Auch wenn es eine gute Idee zu sein scheint, Ihr gesamtes oder den größten Teil Ihres Geldes für die Erreichung Ihrer spezifischen Ziele einzusetzen, ist es wichtig, realistisch zu sein. Sie müssen immer noch mit alltäglichen Ausgaben und unerwarteten Momenten im Leben rechnen.

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Wissen Sie, wie viel Sie jeden Monat ausgeben? Wenn nicht, ist es jetzt an der Zeit, es herauszufinden.

Ganz gleich, ob Sie sich dazu entschließen, die Kontoauszüge der letzten Monate zu studieren oder Ihre Ausgaben über einen Zeitraum von einem Monat zu verfolgen: Wenn Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt, können Sie sich ein klares Bild Ihrer Ausgabegewohnheiten machen.

Geben Sie zu viel für Nebenkosten wie Kaffee und Snacks aus dem Automaten aus? Bleiben Sie bei Ihren Sparzielen zurück oder geben Sie mehr aus, als Sie einnehmen? Ein Blick auf die harten Zahlen zeigt möglicherweise, dass sich kleine Dinge wirklich summieren.

Am Ende des Monats sollten Sie eine bessere Vorstellung davon haben, wo Sie Geld ausgeben und wo Sie möglicherweise sparen können.

Erstellen Sie ein Budget

Sobald Sie eine Liste mit finanziellen Zielen erstellt und Ihre Ausgabegewohnheiten genau unter die Lupe genommen haben, ist es an der Zeit, ein Budget zu erstellen, das widerspiegelt, wie Sie Ihr Geld ausgeben möchten. Um ein effektives Budget zu erstellen, beginnen Sie mit einem Budgetarbeitsblatt, in dem Sie alle Ihre Finanzberichte erfassen, Ihre Einnahmequellen aufzeichnen, eine Liste der monatlichen Ausgaben erstellen und Anpassungen an diesen Ausgaben vornehmen. Anschließend möchten Sie erfahren, wie Sie Ihre jährlichen Ausgaben budgetieren und diese aufschlüsseln, um einen monatlichen Ausgabenplan zu entwickeln.