4 Gründe, warum Studienkredite schlecht für Sie sind – und wie Sie sie beheben können

Schulden bei Studienkrediten sind kein neuer, aber alarmierender Trend. Zwischen 2009 und 2019 stiegen die gesamten Studienkreditschulden in den USA um 113 % von 658 Milliarden US-Dollar auf 1,4 Billionen US-Dollar.

Allerdings schrillen die Alarmglocken nicht nur wegen der Staatsverschuldung. Einzelne Studenten schließen ihr Studium mit durchschnittlich etwa 29.000 US-Dollar an Studienkreditschulden ab, eine Belastung, die ihre Fähigkeit beeinträchtigen kann, wichtige finanzielle Meilensteine ​​zu erreichen, wie den Kauf eines Eigenheims, Investitionen oder das Sparen für den Ruhestand. In manchen Fällen kann eine zu hohe Studienkreditschuld Sie sogar daran hindern, Ihr monatliches Budget einzuhalten und alle Ihre Rechnungen und Lebenshaltungskosten zu bezahlen.

Lesen Sie weiter und erfahren Sie, wie Ihre Studienkredite Ihnen in vier Fällen schaden und was Sie tun können, um Ihre Studienkredite zu verwalten und eine bessere finanzielle Zukunft zu planen.

Beeinflusst Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen 

Ihre Studiendarlehen können sich auf Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) auswirken. Dies ist das Verhältnis, das bestimmt, wie viel Ihr Einkommen durch Schuldentilgungen in Anspruch genommen wird. Kreditgeber prüfen dies, um festzustellen, ob Sie für einen Autokredit oder eine Hypothek in Frage kommen. Die meisten Experten empfehlen, bei einem Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 35 % oder weniger zu bleiben.

Reduziert Ihre Fähigkeit, Risiken einzugehen

Eine hohe monatliche Studienkreditzahlung kann Sie auch davon abhalten, in Ihren Zwanzigern Risiken einzugehen. Beispielsweise könnte es sein, dass Sie sich am Ende für das stabilere Unternehmen statt für das Startup mit größeren Wachstumschancen entscheiden, weil Sie möchten, dass die Stabilität Ihnen bei der Deckung Ihrer Zahlungen hilft.

Oder Sie verpassen Stellenangebote, die einen Umzug erfordern, weil Sie nicht genug Geld angespart haben, um die Umzugskosten oder etwaige Lohnausfälle zu decken, die zwischen der Kündigung Ihres alten und dem Beginn Ihres neuen Jobs entstehen.

Macht es schwieriger, ein Haus zu kaufen

Viele Hochschulabsolventen schieben den Kauf ihres ersten Eigenheims aufgrund ihrer Studienschulden auf. Ein Bericht der Federal Reserve aus dem Jahr 2019 ergab, dass die Wohneigentumsquote um 1 bis 2 Prozentpunkte pro 1.000 US-Dollar an Studienkreditschulden sinkt, die Verbraucher Ende 20 und Anfang 30 aufnehmen. Diese Kreditnehmer zögern möglicherweise, noch mehr Schulden anzuhäufen, während andere aufgrund des hohen Schulden-Einkommens-Verhältnisses möglicherweise keinen Anspruch auf eine erschwingliche Hypothek mit einem guten Zinssatz haben.

Studiendarlehensschulden könnten es auch schwieriger machen, eine Anzahlung zu leisten, da es für Sie möglicherweise schwieriger ist, in Ihrem Budget genügend Spielraum zu schaffen, um kontinuierlich zu sparen.

Schadet Ihrer Altersvorsorge

Eine der wichtigsten Möglichkeiten, wie sich Ihre Studienkreditschulden auf Sie auswirken können, besteht darin, den Betrag zu begrenzen, den Sie für den Ruhestand sparen können. Wenn Sie Ihre Studiendarlehenszahlungen kaum decken können, fällt es Ihnen möglicherweise schwer, auf ein Rentenkonto einzuzahlen. Und weil Sie möglicherweise Ihre Rentenbeiträge aufschieben müssen, verzögern Sie den Vorteil des Zinseszinses.

Erhalten Sie die Kontrolle über Ihre Studienkredite

Obwohl ein Studienkredit zu finanziellen Schwierigkeiten führen kann, die sich auf mehrere Bereiche Ihres Lebens auswirken, können Sie Maßnahmen ergreifen, um die Schulden in den Griff zu bekommen.

Erstellen Sie ein Budget

Ein Budget und ein Schuldentilgungsplan können Ihnen helfen, sich zu konzentrieren und die Arbeit an Ihren finanziellen Zielen zu erleichtern. Je früher Sie aus den Schulden herauskommen, desto schneller können Sie beginnen, an Ihren anderen Lebenszielen zu arbeiten. Ein Budget kann Ihnen dabei helfen, Bereiche zu identifizieren, in denen Sie Einsparungen erzielen können. Bemerkenswert: Es ist einfacher, die Ausgaben zu senken, wenn man zum ersten Mal sein Studium abgeschlossen hat und es gewohnt ist, sparsam zu leben.

Schaffen Sie zusätzliches Einkommen

Dies kann bedeuten, dass Sie einen zweiten Job annehmen, um Ihre Kredite schneller abbezahlen zu können. Es kann auch bedeuten, dass Sie auf Dinge verzichten müssen, die Sie nicht brauchen, wie z. B. eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio oder Urlaub. Eine andere Möglichkeit, an Geld zu kommen, besteht darin, Ihre Boni und Steuerrückerstattungen für Ihre Studienkredite zu verwenden, was den Rückzahlungsprozess beschleunigen kann.

Ziehen Sie andere Rückzahlungspläne in Betracht

Wenn Sie feststellen, dass Sie Ihre Studiendarlehenszahlungen einfach nicht leisten können, sollten Sie einkommensabhängige Rückzahlungspläne in Betracht ziehen, wenn Sie Bundesstudiendarlehen haben, oder eine Refinanzierung, wenn Sie private Studiendarlehen haben. Diese Optionen können möglicherweise Ihre monatliche Zahlung senken und so Geld in Ihrem Budget freisetzen.

Bitten Sie um Hilfe

Scheuen Sie sich nicht davor, sowohl die persönliche Unterstützung von Familie und Freunden als auch die Hilfe eines Finanzprofis in Anspruch zu nehmen. Wenn Sie Probleme bei der Verwaltung Ihrer Studienkredite haben, sollten Sie sich an einen Kreditberater einer gemeinnützigen Organisation wenden. Kreditberatungsdienste können Ihnen bei der Schuldenverwaltung und der Planung Ihrer finanziellen Zukunft behilflich sein.