3 Möglichkeiten, die Inflation im Ruhestand zu planen

Angehende Rentner sind möglicherweise zu besorgt über die Inflation. In Finanzplanern und Online-Ratgeberartikeln heißt es oft, dass Sie ein ständig steigendes Einkommen benötigen, um Ihre Kaufkraft aufrechtzuerhalten. Doch Studien über das tatsächliche Ausgabeverhalten von Rentnern sprechen eine andere Sprache.

Ihre Lebensphase

Die Ausgaben im Ruhestand können in drei Phasen unterteilt werden: die guten Jahre, die langsamen Jahre und die schlechten Jahre. Während der Frühverrentung (der Übergangsjahre) sind die Ausgaben hoch. Rentner reisen, kaufen ein, spielen Golf, angeln und genießen aktiv ihre Freizeit. Abhängig vom Gesundheitszustand dauert diese Phase das 55. bis 75. Lebensjahr.

Dann kommen die langsamen Jahre. Ob aus gesundheitlichen Gründen oder einfach aus Altersgründen, man bleibt mehr zu Hause. Sie kaufen weniger ein und reisen weniger. Es hat sich gezeigt, dass die Ausgaben in dieser Phase, die sich über die Altersgruppe der 70- bis 85-Jährigen erstreckt, inflationsbereinigt zurückgehen.

Die Ausgaben für das Gesundheitswesen ersetzen die Ausgaben, die in den No-Go-Jahren für Unterhaltungsartikel ausgegeben wurden. Die Ausgaben steigen in dieser Zeit inflationsbereinigt wieder an, normalerweise in den 80ern und darüber hinaus.

Ihr Einkommensniveau

Ihr Einkommensniveau bestimmt auch die Auswirkungen der Inflation. Rentner mit höherem Einkommen haben in ihren Budgets Spielraum, um Preissteigerungen bei lebensnotwendigen Gütern aufzufangen. Die Inflation hat für diese Gruppe keine großen negativen Auswirkungen. Die Erhöhung grundlegender Grundbedürfnisse wie Nahrungsmittel, Energie und medizinische Versorgung belastet das Budget von Rentnern mit geringerem Einkommen stärker.

Gehen Sie davon aus, dass die Ausgaben jedes Jahr um 3 % steigen, wenn Sie einen Erfolg im Ruhestand prognostizieren. Dies steht im Einklang mit historischen Inflationsraten.Dann können Sie mit der Arbeit an einem „Jetzt mehr ausgeben“-Plan beginnen, der später zu weniger Einkommenssteigerungen führen kann. Diese Art der Planung kann in den Übergangsjahren zu höheren Ausgaben führen. Das Ziel besteht darin, Swip Health zwischen der Freude am Leben jetzt und dem Halten ausreichender finanzieller Rücklagen zu finden, um auch für das spätere Leben Rechenschaft ablegen zu können.

Sie können drei Dinge tun, um Ihre zukünftige Kaufkraft zu schützen.

Holen Sie das Beste aus Ihrer Sozialversicherung heraus 

Die Sozialversicherung verfügt über automatische, integrierte Anpassungen der Lebenshaltungskosten. Es handelt sich um eine einzigartige, lebenslange, inflationsbereinigte Einkommensquelle, und eine intelligente Planung kann Ihnen dabei helfen, mehr daraus zu machen. Die Lebenshaltungskostenanpassung (COLA) für 2022 beträgt 5,9 %.

Eines der wichtigsten Dinge, die Sie tun können, um sich vor steigenden Preisen zu schützen, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie sowohl für Sie als auch für Ihren Ehepartner den größtmöglichen Nutzen aus Ihren Sozialversicherungsleistungen ziehen, indem Sie sich dafür entscheiden, das SSI-Einkommen bis zu Ihrem 70. Lebensjahr aufzuschieben. 

Wählen Sie Anlagen, die mit der Inflation steigen

Bei einigen Anlage- und Versicherungsprodukten ist es wahrscheinlicher, dass sie mit der Inflation Schritt halten als bei anderen. Der Kompromiss könnte sein, dass jetzt weniger Einkommen, aber später mehr Einkommen erzielt wird. Einige gängige Entscheidungen werden in sichere, mittlere und aggressive Risikostufen eingeteilt.

Sichere Investitionen

• Inflationsindexierte Sofortrenten

Anlagen mit mittlerem Risiko

• Inflationsgeschützte Rentenfonds
• Floating-Rate-Fonds

Aggressive Investitionen

• Dividendenausschüttende Aktienindexfonds
• Immobilien/Immobilienfonds

Was ist mit Gold? Trotz der allgemeinen Überzeugung, dass der Besitz von Gold eine gute Möglichkeit zur Absicherung gegen Inflation darstellt, war es in der Vergangenheit ein besserer Krisenschutz als ein Inflationsschutz.Das bedeutet, dass Gold in Zeiten langsamer, stetiger Inflation nicht mithalten konnte, in Krisenzeiten jedoch stark ansteigt.

Werden Sie grün und legen Sie einen Garten an

Das Beste, was Sie tun können, ist, jetzt alles zu kaufen, was Sie möglicherweise benötigen, wenn Sie wirklich mit einem Inflationseintritt rechnen. Machen Sie sich so autark wie möglich.

Decken Sie sich jetzt mit Gebrauchsgütern ein, wenn Sie befürchten, dass die Preise schnell steigen. Gestalten Sie Ihr Zuhause so energieeffizient wie möglich und reduzieren Sie so die Gefährdung durch steigende Energiepreise. Bauen Sie Ihren eigenen Garten an und holen Sie sich, wenn möglich, Vieh oder zumindest ein paar Hühner. Sie sind vor überhöhten Lebensmittelpreisen geschützt und haben bei Bedarf etwas zum Tauschen.

Bonus: Versicherung

Einige Versicherungsprodukte können Ihnen auch dabei helfen, sich vor Inflation zu schützen. Denken Sie daran, dass Ihre Gesundheitskosten mit zunehmendem Alter wahrscheinlich steigen werden. Die Preise werden sogar noch höher, wenn Sie die Inflation zu Ihren Gesundheitskosten hinzufügen. Eine Pflegeversicherung kann dazu beitragen, Ihr Vermögen vor den hohen Pflegekosten im späteren Leben zu schützen.