Eine Rente ist ein Vertrag zwischen einer Versicherungsgesellschaft und einem Kunden. Der Kunde leistet einen Beitrag zur Rente und die Versicherungsgesellschaft verpflichtet sich, einen garantierten Einkommensstrom bereitzustellen. Bei der Sofortrente können Sie einen Pauschalbetrag einzahlen und sofort mit der Auszahlung beginnen.
Sofortrenten werden manchmal auch als Single Premium Immediate Annuities (SPIA) bezeichnet. Es gibt verschiedene Funktionsweisen von Sofortrenten, aber die drei Haupttypen sind feste Auszahlung, inflationsindexierte und variable Rente.
Das Verständnis der Unterschiede kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, welches für Sie am besten geeignet ist.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Bei Sofortrenten können Sie sofort mit dem Erhalt der Zahlungen beginnen, nachdem Sie Ihr Geld bei der Versicherungsgesellschaft eingezahlt haben.
- Die drei Arten von Sofortrenten sind feste, inflationsindexierte und variable.
- Für welche Rente Sie sich entscheiden, hängt von Ihrer finanziellen Situation ab und davon, wie Sie die Auszahlung erhalten möchten.
Feste Sofortrente
Bei einer festen Rente zahlen Sie Geld auf ein Konto bei einer Versicherungsgesellschaft ein, die die Höhe Ihres monatlichen Einkommens bestimmt. Die von ihnen festgelegte Zahlung bleibt während der gesamten Laufzeit Ihres Rentenvertrags gleich.
Die Verwendung einer festen Sofortrente als Teil Ihres Ruhestandseinkommensplans kann die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass Ihr Ruhestandseinkommen ein Leben lang erhalten bleibt. Da Ihr Geld von einer dritten Partei – der Versicherungsgesellschaft – kontrolliert wird, können Sie sich auf die Altersvorsorge verlassen, da Sie nichts vom Konto abheben können.
Notiz
Feste Renten garantieren Zahlungen für den Rest Ihres Lebens.
Renten mit fester Auszahlung sind eine ausgezeichnete Absicherung für die Langlebigkeit – die Versicherungsgesellschaft garantiert Ihnen, dass Sie weiterhin Zahlungen leisten, egal wie lange Sie leben. Wenn Sie beispielsweise Ihre Altersguthaben auf einem individuellen Rentenkonto (IRA) aufbewahren, kann es sein, dass das Guthaben aufgebraucht ist. Bei einer festen Rente zahlt die Versicherung Sie bis zum letzten Tag aus.
Inflationsindexierte Rente
Eine inflationsindexierte Sofortrente, auch inflationsgeschützte Rente genannt, ähnelt einer Festrente. Sie erhalten von der Versicherung ein garantiertes Einkommen für den Rest Ihres Lebens. Der Unterschied besteht darin, dass die Zahlungen jedes Jahr entsprechend der Inflationsrate steigen oder sinken.
Eine inflationsindexierte Rente bildet Standardmaße der Inflation ab – normalerweise den Verbraucherpreisindex (VPI). Das monatliche Einkommen ändert sich schrittweise mit dem VPI. Da Geld mit der Inflation an Kaufkraft verliert, ermöglicht die Nachverfolgung des Inflationsindex theoretisch, dass Ihr Geld diese Kraft behält, wenn die Inflation schwankt.
Notiz
Der Verbraucherpreisindex ist ein Maß für die Änderungsrate der Kosten eines ausgewählten Warenkorbs. Es spiegelt die Inflationsrate wider.
Inflationsbereinigte Renten haben einen Nachteil: Sie beginnen zunächst mit geringeren Zahlungen als ein fester Zahlungsplan. Dies hat zur Folge, dass es Jahrzehnte dauern kann, bis das inflationsbereinigte Einkommen die feste Zahlung eingeholt hat, was bedeutet, dass die Möglichkeit einer lebenslangen Reduzierung der Auszahlungen besteht, wenn Sie sterben, bevor sie aufgeholt haben.
Variable Renten
Bei einer Rente mit variabler Auszahlung hängt die Höhe des Einkommens, das Sie erhalten, von der Wertentwicklung eines Portfolios zugrunde liegender Anlagen ab, in der Regel Aktien- und Anleihenfonds. Das bedeutet, dass Ihre Zahlung jeden Monat variiert oder sich je nach Struktur der Rente mindestens einmal im Jahr ändern kann.
Notiz
Der Zweck einer Sofortrente ist ein garantiertes Einkommen, auf das Sie sich verlassen können, und der variablen Art der Rente mangelt es an Zuverlässigkeit, da die Zahlungen variieren.
Ein beliebter Aktienindex, der verfolgt wird, ist der Standard & Poor’s (S&P) 500 Index. Der S&P 500-Index besteht aus etwa 500 Aktien, die von den Finanzexperten und Analysten von Standard & Poor’s aufgrund ihrer finanziellen Leistung handverlesen werden.
Welches ist das Beste für Sie?
Sofortrenten sind eine Option für Menschen, die über genügend Geld verfügen, um es auf ein Konto einzuzahlen. Die Wahl des richtigen Modells hängt von Ihren Ruhestandszielen und Ihren finanziellen Verhältnissen ab.
Die feste Auszahlung einer Sofortrente ist am sinnvollsten, wenn Sie Ihre Altersvorsorge aufstocken möchten. Es schafft eine Untergrenze des garantierten Einkommens, die Sie nicht überleben können. Wenn Sie später im Leben Angst vor einer steigenden Inflation haben, kann das inflationsbereinigte Produkt Ihr Geld schützen, es besteht jedoch das Risiko geringerer Auszahlungen im Vergleich zu anderen Rentenarten.
Wenn Sie möchten, dass der Wert der Rente steigt, ist eine variable Rente, die einen Aktienindex nachbildet, eine ausgezeichnete Wahl, da Ihr Einkommen im Laufe der Zeit steigen kann, wenn sich die zugrunde liegenden Aktien gut entwickeln. Das Risiko, das Sie eingehen, besteht darin, dass die Aktienkurse fallen und Ihre Zahlungen dadurch sinken.
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