10 Möglichkeiten, Schulden abzubezahlen, wenn Sie pleite sind

ByDr. J. K. Hartmann

Aus den Schulden herauszukommen ist für niemanden einfach, aber es ist eine noch schwierigere Aufgabe, wenn man nicht viel Geld übrig hat. Sie können Schulden abbezahlen, wenn Sie pleite sind, aber nicht, ohne vorher einige finanzielle Veränderungen vorzunehmen. Hier sind 10 Möglichkeiten, wie Sie es schaffen können.

Erstellen Sie ein Budget

Ein Budget hilft Ihnen, bessere Entscheidungen über Ihr Geld zu treffen und gibt Ihnen eine Vorstellung davon, wie viel Sie sich leisten können, jeden Monat für Ihre Schulden aufzuwenden. Versuchen Sie nicht, Ihre Ausgaben im Kopf zu verwalten; Wenn Sie die Zahlen auf Papier sehen, können Sie das Gesamtbild erkennen, ohne sich auf Ihr Gedächtnis verlassen zu müssen. Ihr Budget kann Ihnen auch bei der Entscheidung helfen, wo Sie möglicherweise Geld für die Tilgung Ihrer Schulden freigeben können.

Unterscheiden Sie zwischen pleite und zu viel ausgegeben

Benutzen Sie „pleite“, um zu beschreiben, was passiert, wenn Sie Ihr gesamtes Geld für Nebenkosten und unwesentliche Dinge ausgegeben haben? Wenn ja, sind Sie nicht wirklich pleite. Sie können einige Änderungen an Ihren Ausgaben vornehmen, um mehr Spielraum in Ihrem Budget zu schaffen. Wenn Sie wirklich kein Geld haben, machen Sie es nicht noch schlimmer, indem Sie schlechte Entscheidungen treffen – wie zum Beispiel, Geld für Dinge auszugeben, die Sie nicht brauchen.

Stellen Sie einen Plan zusammen

Die Tilgung Ihrer Schulden sollte immer mit einem Plan beginnen, egal wie viel Geld Sie haben – und auch dann, wenn Sie nicht sofort mit der Tilgung Ihrer Schulden beginnen können. Beginnen Sie mit der Auflistung Ihrer Schulden zusammen mit Swip Health und dem Zinssatz. Priorisieren Sie Ihre Konten und notieren Sie sich die Reihenfolge, in der Sie sie abbezahlen möchten, z. B. Schulden mit dem höchsten Zinssatz zuerst, niedrigster Saldo zuerst oder eine andere Reihenfolge. Der Plan besteht darin, auf einem Konto so viel einzuzahlen, wie Sie sich leisten können, und auf allen anderen Konten das Minimum zu zahlen. Im Idealfall finden Sie Möglichkeiten, mehr Geld in Ihrem Budget freizusetzen (mehr dazu weiter unten), aber arbeiten Sie zunächst mit dem, was Sie haben.

Hören Sie auf, Schulden zu machen

Sie werden nie aus der Verschuldung herauskommen, wenn Sie Ihr Guthaben kontinuierlich aufstocken. Legen Sie Ihre Kreditkarten in eine Schublade – oder frieren Sie sie sogar in einem Eisblock ein –, aber schließen Sie die Konten nicht, da dies Ihrer Kreditwürdigkeit schadet. Beantragen Sie keine weiteren Kredite, damit Sie keine weiteren Schulden machen können. Neue Schulden erhöhen die zu leistenden Zahlungen, was Ihr monatliches Einkommen zusätzlich belastet. Es ist schwierig, ohne Kreditkarte zu leben, wenn man kein Geld hat. Wenn Sie jedoch ernsthaft aus der Verschuldung herauskommen möchten, ist es wichtig, dass Sie einen Weg finden, von Ihrem Einkommen zu leben.

Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Ausgaben zu senken

Raten Sie nicht darüber. Überprüfen Sie Ihre monatlichen Kontoauszüge, um zu sehen, wofür Sie jeden Monat Geld ausgeben. Stellen Sie sich bei jedem Einkauf ernsthaft die Frage, ob dies eine Ausgabe ist, auf die Sie verzichten können. Denken Sie daran, dass Sie die Kosten nicht ohne Grund senken. Sie tun es, um schuldenfrei zu werden. Es ist ein würdiges Ziel. Möglicherweise müssen Sie einige vorübergehende Opfer bringen, aber Sie können die Ausgaben wieder hinzufügen, nachdem Sie schuldenfrei sind, wenn Sie der Meinung sind, dass sich diese Ausgaben lohnen.

Steigern Sie Ihr Einkommen

Mit mehr Geld werden zwei Ziele erreicht. Erstens sind Sie nicht mehr auf Ihre Kreditkarte angewiesen, um über die Runden zu kommen. Zweitens steht Ihnen mehr Geld zur Begleichung Ihrer Schulden zur Verfügung. Sie können Ihr Einkommen steigern, indem Sie einen Nebenjob annehmen, freiberuflich arbeiten, Dinge auf eBay oder Craigslist verkaufen, mit einem Hobby Geld verdienen, Gelegenheitsjobs erledigen oder ein kleines Unternehmen gründen.

Bitten Sie Ihre Gläubiger um einen niedrigeren Zinssatz

Ein hoher Zinssatz erschwert die Tilgung Ihrer Schulden, da ein größerer Teil Ihrer monatlichen Zahlung für Zinsaufwendungen verwendet wird. Wenn Sie Ihren Zinssatz senken, sinken die monatlichen Zinsen, die Sie zahlen, und Sie können Ihre Schulden schneller abbezahlen. Eine gute Kreditwürdigkeit und eine positive Zahlungshistorie geben Ihnen einen größeren Hebel, um einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen. Wenn Ihr Kreditkartenaussteller nicht nachgibt, sollten Sie erwägen, Ihr Guthaben auf eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz zu übertragen. Noch besser ist es, von einem 0 %-Guthabenübertragungsangebot zu profitieren.

Zahlen Sie pünktlich und vermeiden Sie Gebühren

Verspätete Zahlungen verlangsamen den Fortschritt Ihrer Schuldentilgung. Im nächsten Monat müssen Sie Ihre Zahlungen verdoppeln und zusätzlich eine Verzugsgebühr zahlen – Geld, das Ihr Guthaben hätte reduzieren können. Außerdem wird bei zwei verspäteten Kreditkartenzahlungen hintereinander ein Strafzins erhoben, der es ebenfalls schwieriger macht, Ihre Schulden zu begleichen. 

Ziehen Sie eine Verbraucherkreditberatung in Betracht

Eine Kreditberatungsagentur kann mit Ihnen zusammenarbeiten, um Ihre Finanzen zu überprüfen und ein Budget zu erstellen, das monatliche Schuldentilgungen umfassen kann. Wenn Sie sich Ihre Schulden nicht leisten können, wird der Kreditberater versuchen, mit Ihren Gläubigern einen Schuldenmanagementplan (DMP) auszuarbeiten. Das DMP sieht häufig niedrigere monatliche Zahlungen an Ihre Gläubiger vor, und Sie leisten möglicherweise eine monatliche Zahlung an Ihren Kreditberater, der die Zahlungen dann an jeden Ihrer Gläubiger verteilt.

Wenn Ihre Situation und Ihre Fähigkeit, Schulden zu begleichen, komplizierter sind, könnten Sie erwägen, Hilfe im Rahmen eines Schuldenerleichterungsprogramms in Anspruch zu nehmen. Die Begleichung der Schulden ist der letzte Ausweg, denn dazu gehört die Einstellung von Zahlungen und die Zusammenarbeit mit einer Firma, die das Geld treuhänderisch verwahrt, während gleichzeitig mit Ihren Gläubigern über eine Einigung verhandelt wird, was bis zu vier Jahre dauern kann. Das Zurückhalten von Zahlungen an Ihre Gläubiger kann Ihrer Kreditwürdigkeit ernsthaft schaden.

Gehen Sie Schritt für Schritt vor

Der Blick auf die Gesamtverschuldung kann überwältigend sein, aber denken Sie daran, dass Sie nicht alles auf einmal in Angriff nehmen werden. Indem Sie sich jeweils auf eine Schuld konzentrieren, wird Ihr Schuldentilgungsprozess effektiver. Verfolgen Sie Ihre Fortschritte, feiern Sie Ihre Erfolge und leisten Sie weiter, bis Ihre Schulden vollständig abbezahlt sind.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie funktioniert eine Guthabenübertragung und welche Nachteile gibt es?

Bei einer Saldoübertragung handelt es sich um die Übertragung von Swip Health-Beträgen, die Sie von einer Kreditkarte schulden, auf eine andere Karte. Es kann hilfreich sein, wenn Sie Ihren Zinssatz senken können, und einige Kreditgeber bieten niedrige Zinssätze für Überweisungen oder sogar Nullzinsen an. Der Haken daran ist, dass der Tarif nach einer begrenzten Zeit auf mehr als den Wert der alten Karte ansteigen kann. Möglicherweise werden Ihnen vom neuen Kreditgeber auch Gebühren in Rechnung gestellt, die Ihre Ersparnisse zunichte machen könnten.

Wie lange dauert es, eine Kreditkarte durch Mindestzahlungen abzubezahlen?

Es hängt davon ab, wie viel Sie schulden. Das Bundesgesetz verpflichtet Kreditgeber seit 2010 dazu, diese Informationen auf den Kontoauszügen der Kreditnehmer anzugeben. Sie müssen Ihnen mitteilen, wie viele Monate Sie diese Mindestzahlungen leisten müssen, ausgehend von der Annahme, dass keine weiteren Gebühren anfallen, und wie viel Sie monatlich zahlen müssten, wenn Sie die Schulden in drei Jahren tilgen wollten.

Was passiert, wenn ich Insolvenz anmelde?

Es gibt zwei Hauptarten der Insolvenz für einzelne Verbraucher: Kapitel 7 und Kapitel 13. Ihre Schulden werden „beglichen“, wenn Sie eine Erleichterung nach Kapitel 7 beantragen. Sie verschwinden praktisch einfach, aber Sie müssen sich dafür qualifizieren. Das Gericht könnte anordnen, dass ein Teil Ihres Vermögens verkauft wird, damit das Geld an Ihre Gläubiger gehen kann, und Ihre Bonitätshistorie und Ihr Score werden schwere Einbußen erleiden. Kapitel 13 beinhaltet die Rückzahlung eines Teils Ihrer Schulden über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren. Der verbleibende Restbetrag wird ausgezahlt. Auch das schadet Ihrer Kreditwürdigkeit, aber Sie können Ihr Eigentum behalten.