Co to jest otwarty okres rejestracji?

Zapisy otwarte to okres w roku, w którym możesz zapisać się do ubezpieczenia zdrowotnego lub zmienić plan (jeśli Twój plan zapewnia pracodawca, rejestracja otwarta daje również możliwość wyrejestrowania się, jeśli nie chcesz już być objęty ubezpieczeniem). Jeżeli nie zarejestrujesz się do ubezpieczenia zdrowotnego w trakcie naboru otwartego, prawdopodobnie będziesz mógł przystąpić do ubezpieczenia zdrowotnego dopiero w następnym okresie naboru otwartego, chyba że doświadczysz zdarzenia kwalifikującego.

Jeśli kwalifikujesz się i ubiegasz się o ubezpieczenie zdrowotne w trakcie otwartej rejestracji, plan zdrowotny musi Cię ubezpieczyć. Firma nie może korzystać z ubezpieczenia medycznego ani wymagać dowodu posiadania ubezpieczenia, co może utrudnić uzyskanie ubezpieczenia zdrowotnego.

W jakich rodzajach ubezpieczeń zdrowotnych obowiązują otwarte okresy zapisów?

Otwarte okresy zapisów obowiązują w przypadku większości rodzajów ubezpieczeń zdrowotnych, m.in.:

• Opieka medyczna 1
• Ubezpieczenie zdrowotne związane z pracą
• Indywidualne ubezpieczenie zdrowotne na rynku (czyli ubezpieczenie, które ludzie kupują dla siebie, a nie od pracodawcy) w wyniku ustawy o niedrogiej opiece zdrowotnej (okna zapisów obowiązują zarówno w  giełdach ubezpieczeń zdrowotnych  , jak i poza giełdami )

Kiedy otwarta jest rekrutacja?

Pora roku, w której można zapisać się na studia otwarte, zależy od wybranego planu opieki zdrowotnej:

• Otwarta rejestracja do Medicare (w przypadku planów Medicare Advantage i Część D) trwa od 15 października do 7 grudnia każdego roku, a dla osób, które mają już Medicare Advantage, obowiązuje oddzielny otwarty okres rejestracji od 1 stycznia do 31 marca. 2 Należy pamiętać, że otwarte okresy rejestracji Medicare NIE mają zastosowania do planów Medigap , które nie mają rocznego otwartego okresu rejestracji. Plany Medigap są dostępne bez ubezpieczenia medycznego wyłącznie w początkowym okresie rejestracji lub podczas jednego z bardzo ograniczonych specjalnych okresów rejestracji mających zastosowanie do tych planów, chociaż kilka stanów wdrożyło zasady, które pozwalają osobom zarejestrowanym w Medigap na wprowadzanie zmian w swoich planach co roku . 3
• Okresy zapisów do ubezpieczenia zdrowotnego opartego na pracy są ustalane przez pracodawcę i mogą mieć miejsce o każdej porze roku. Jednak najczęściej zdarza się, że pracodawcy mają otwarty okres rekrutacji jesienią, więc nowy zakres ubezpieczenia rozpoczyna się 1 stycznia następnego roku. Jednak niektórzy pracodawcy decydują się na rok planu zdrowotnego, który nie pokrywa się z rokiem kalendarzowym, więc na przykład może się okazać, że Twój pracodawca oferuje otwarte zapisy w czerwcu, a nowy rok planu rozpoczyna się w sierpniu.
• Otwarta rejestracja na rynku indywidualnym (na giełdzie i poza nią) trwa w większości stanów od 1 listopada do 15 grudnia. Taki jest harmonogram stosowany przez HealthCare.gov, platformę wymiany używaną w 38 stanach od 2020 r. (spadek do 36 w 2021 r., ponieważ Pensylwania i New Jersey będą prowadzić własne platformy wymiany). 4 Dystrykt Kolumbii i pozostałych 12 stanów (14 w 2021 r.) charakteryzują się większą elastycznością w zakresie harmonogramów rejestracji, a większość z nich oferuje dłuższe okna rejestracji. DC, Kolorado i Kalifornia na stałe przedłużyły okresy rejestracji, a kilka innych giełd państwowych ogłosiło już przedłużenie otwartego okresu rejestracji na indywidualne rynkowe plany zdrowotne na rok 2021. 5 Należy pamiętać, że rdzenni Amerykanie mogą zapisać się do indywidualnych rynkowych planów zdrowotnych za pośrednictwem giełdy przez cały rok i nie są ograniczeni do corocznego otwartego okresu rejestracji.

Zapisy specjalne stanowią wyjątek od zapisów otwartych

Plany ubezpieczeniowe korzystające z otwartego systemu rejestracji mają również wyjątek, który umożliwia zapisanie się poza otwartą rejestracją w okolicznościach łagodzących, zwanych kwalifikującymi się zdarzeniami życiowymi. Jeśli doświadczysz zdarzenia kwalifikującego, przysługuje Ci specjalny okres zapisów, który umożliwia Ci zapisanie się do ubezpieczenia zdrowotnego poza rejestracją otwartą. Do kwalifikujących się wydarzeń życiowych zalicza się wiele okoliczności, w tym: 6

• mimowolna utrata innego ubezpieczenia zdrowotnego (z powodu utraty lub rezygnacji z pracy, wygaśnięcia planu zdrowotnego rodzica, wygaśnięcia ubezpieczenia COBRA , rozwodu itp.)
• opuszczenie obszaru objętego starym planem lub przeniesienie się do obszaru, w którym dostępne są inne plany zdrowotne.
• wziąć ślub
• urodzenie nowego dziecka lub adopcja dziecka

Nie będziesz uprawniony do specjalnego okresu zapisów, jeśli utraciłeś inne ubezpieczenie zdrowotne, ponieważ nie opłacałeś miesięcznych składek lub jeśli dobrowolnie zrezygnowałeś z poprzedniego ubezpieczenia.

Należy pamiętać, że chociaż wydarzenia kwalifikujące i specjalne okresy zapisów na poszczególnych rynkach są podobne do tych, które od dawna istnieją w przypadku planów sponsorowanych przez pracodawcę , nie są identyczne. Healthinsurance.org udostępnia przewodnik dotyczący specjalnych okresów zapisów na danym rynku, na giełdzie i poza nią. 7 Towarzystwo Zarządzania Zasobami Ludzkimi ma dobre podsumowanie zdarzeń kwalifikujących, które powodują przyznanie specjalnych okresów zapisów do ubezpieczenia zdrowotnego sponsorowanego przez pracodawcę. 8

Jakie rodzaje ubezpieczeń zdrowotnych nie korzystają z otwartej rejestracji?

Większość ubezpieczycieli zdrowotnych w Stanach Zjednoczonych korzysta z pewnego rodzaju otwartego programu rejestracyjnego, który ogranicza rejestrację do określonej pory roku. Oto kilka wyjątków:

• Medicaid , państwowe ubezpieczenie zdrowotne, nie ogranicza zapisów do otwartego okresu zapisów. Jeśli kwalifikujesz się do Medicaid, możesz zapisać się w dowolnym momencie. 1
• CHIP , program ubezpieczenia zdrowotnego dzieci rządu USA, również nie ogranicza zapisów do określonego czasu. 1
• Ubezpieczenie podróżne nie podlega ograniczeniom dotyczącym otwartych zapisów. Ze względu na krótkoterminowy charakter polis ubezpieczenia podróżnego, zazwyczaj nie podlegają one otwartemu zapisowi. Jednak niektóre firmy zajmujące się ubezpieczeniami podróżnymi ograniczają możliwość zakupu polisy ubezpieczenia podróżnego do okresu bezpośrednio po dokonaniu rezerwacji podróży.
• Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne nie korzysta z otwartych okresów zapisów. Podobnie jak ubezpieczenie podróżne, ubezpieczenie krótkoterminowe nie jest regulowane przez ACA, a plany są dostępne przez cały rok w stanach, które na to pozwalają (ubezpieczenie medyczne służy do określenia uprawnień do ubezpieczenia, a plany krótkoterminowe zazwyczaj nie zapewniają żadnych ubezpieczenie na istniejące wcześniej schorzenia). W 11 stanach nie są dostępne krótkoterminowe plany zdrowotne, a także w wielu stanach, które nakładają ograniczenia na plany krótkoterminowe, wykraczające poza wymagania rządu federalnego. 9
• W niektórych przypadkach  dodatkowe produkty ubezpieczeniowe . Dodatkowe plany ubezpieczeniowe sprzedawane osobom fizycznym są dostępne przez cały rok. Jeśli jednak Twój pracodawca oferuje dodatkowe ubezpieczenie, Twoja możliwość zapisania się będzie prawdopodobnie ograniczona do całkowitego otwartego okresu rejestracji Twojego pracodawcy. Plany Medigap , które mają na celu uzupełnienie Oryginalnego Medicare, są dostępne w sprzedaży przez cały rok. Jednak po zakończeniu początkowego sześciomiesięcznego okna rejestracyjnego ubezpieczyciele Medigap w prawie każdym stanie mogą korzystać z ubezpieczenia medycznego w celu ustalenia, czy wnioskodawca kwalifikuje się do ubezpieczenia.

Więcej możliwości otwartej rejestracji

Większość pracodawców umożliwia zapisanie się lub zmianę innych świadczeń związanych z pracą w trakcie otwartej rekrutacji. Ogólnie rzecz biorąc, możesz wprowadzać te zmiany tylko podczas otwartej rejestracji. Możesz na przykład:

• Załóż elastyczne konto wydatków lub konto oszczędnościowe na ubezpieczenie zdrowotne (składki FSA są ustalane przed rozpoczęciem roku planowego i zwykle nie można ich zmienić w dalszej części roku bez zdarzenia kwalifikującego; składki HSA można zatrzymać, rozpocząć lub zmienić w dowolnym momencie, ale aby móc odprowadzać składki, musisz posiadać ubezpieczenie zdrowotne spełniające kryteria HSA, a Twoja możliwość zapisania się do planu zdrowotnego spełniającego kryteria HSA będzie ograniczona do rocznego okna zapisów. Należy pamiętać, że w celu zaradzenia pandemii Covid-19 IRS zezwala pracodawcom złagodzenie zasad dotyczących zmian w połowie roku składek FSA 10 ).
• Zarejestruj się lub dostosuj wysokość ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia rentowego, ubezpieczenia wzroku, ubezpieczenia dentystycznego, ubezpieczenia prawnego, dodatkowych świadczeń ubezpieczeniowych itp.

Znane również jako: rejestracja roczna, rejestracja rocznych świadczeń